“房子已經(jīng)是別人的了，但是賣房的錢卻沒到手。”近日，東莞一起涉及二十多人，總資產(chǎn)上億的二手房買賣“尾款詐騙”案浮出水面。

(資料圖)

近日，有業(yè)主向第一財經(jīng)爆料，半年多以前，其位于東莞市森林湖蘭溪谷小區(qū)一套房產(chǎn)，經(jīng)由“德益恒”中介公司進行了售賣，收到三成首付之后，房產(chǎn)辦理了二手房產(chǎn)權(quán)過戶，半年多時間過去，剩下的尾款其一分都沒有收到。最近，該業(yè)主才發(fā)現(xiàn)，其房產(chǎn)的買家就是“德益恒”中介公司的老板，而其房產(chǎn)的房產(chǎn)證已經(jīng)被買家用作金融抵押貸款，貸款已經(jīng)被買家全部挪作他用。

值得注意的是，去年以來，重慶、紹興等地也出現(xiàn)過類似的“尾款詐騙”的案例。是什么原因?qū)е?ldquo;尾款詐騙”屢見不鮮？二手房賣家又該如何維護自身的權(quán)益？

沒收到的尾款

王明也是受害者之一。根據(jù)王明描述，２０２２年１１月，一名房產(chǎn)中介主動找到他，說有買家想買下其掛牌在中介平臺一套價值2500萬元左右的房產(chǎn)。因為買家出價與同小區(qū)近期的成交價相近，王明同意賣房，買家很快付了750萬元三成首付款，并將房產(chǎn)過戶到買家名下。

通常情況下，如果買家不能付全款，則需要在銀行做按揭，也就是說，需要銀行出具貸款同意書，確保買家能按時付尾款之后，雙方才進行過戶事宜。但是王明的買家以經(jīng)營貸利率更低為由，與王明協(xié)商不辦理按揭貸款，而是辦理經(jīng)營貸貸款，并強調(diào)已與銀行溝通好，經(jīng)營貸貸款到賬之后就第一時間付尾款。然而，王明同意買家上述要求，并將房產(chǎn)過戶后，等了四個月都沒能等來1750萬元的尾款。

王明表示，上述中介聯(lián)系到他本人，至雙方確定房產(chǎn)買賣價格并過戶，是在短短半個月之內(nèi)敲定的，期間，買方表明自己沒有購房名額，自己的妹妹對該房產(chǎn)進行代持；另外，上述中介并不是王明最初委托的中介，而是中介主動找上門，王明甚至不確定中介和買家有沒有上門看過自己的房子。“能一下子拿出７５０萬的首付，當時心想買家還是有一定資金實力的。”盡管有些疑惑，鑒于上述資金實力的考量，王明沒有想太多。然而，房產(chǎn)過戶之后買家的一系列操作，讓王明越來越覺得不對勁。

“房產(chǎn)過戶之后的一個星期，我們就一直催買家去辦理貸款，但是他們一直以疫情、貸款利率較高等理由推脫。”直到２０２３年１月，王明來到中介門店，要求查看保管在中介處已過戶的房產(chǎn)證時，才發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)證上的信息有誤。“房產(chǎn)證是假的，真的房產(chǎn)證早已被買家拿去做了抵押貸款，而房產(chǎn)證抵押出來的錢也在第一時間就被買家挪作他用。”王明表示，此后要求買家付尾款，買家一拖再拖，直到目前，尾款一分沒有收到。

讓人意想不到的是，王明并不是唯一一個沒收到尾款的人。他向第一財經(jīng)表示，參與其二手房交易的中介就職于一家叫“德益恒”的中介公司，而王明房產(chǎn)的買家，正是“德益恒”公司所有人曾小梅的親戚曾麗玲。據(jù)業(yè)主透露，目前與“德益恒”有關(guān)的二手房交易受害人有十幾名，相關(guān)的房產(chǎn)單套最低總價為600萬元，十多名受害業(yè)主的房產(chǎn)總值在2—3億元左右。

據(jù)王明了解，“德益恒”公司的套路包括，購買房產(chǎn)，付完首付三成并過戶之后，將房產(chǎn)做抵押貸款，卻遲遲不付尾款；售賣有抵押的房產(chǎn)，當買家替其還清房產(chǎn)存在的抵押貸款之后，準備過戶時，房產(chǎn)就被查封了。

風浪中的“德益恒”

“德益恒”公司所涉二手房尾款涉嫌詐騙的事件在網(wǎng)絡(luò)上曝光之后，迅速引發(fā)大量關(guān)注。2023年3月9日，疑似為“德益恒”公司老板的微信聊天記錄在網(wǎng)絡(luò)流傳開來。根據(jù)網(wǎng)傳信息，這位老板原本就在炒房，但是在疫情影響下，沒有及時對公司進行裁員削減開支；另外，2022年中期，因為與金融中介存在跳單誤會，其夫妻名下5套房產(chǎn)被查封，導(dǎo)致其無法在銀行繼續(xù)貸款，走上了做私人抵押貸款的道路，而私人抵押貸款利率高，最終現(xiàn)金流斷裂，2022年10月之后，其資金壓力越來越大，所購房產(chǎn)的尾款開始中斷支付。

企查查信息顯示，廣東德益恒實業(yè)有限公司（文中稱“德益恒”）成立于2018年，注冊地為東莞市東城街道，注冊資本1.05億元，由一名叫曾小梅的人全資持有，經(jīng)營范圍包括創(chuàng)業(yè)投資、信息咨詢、國內(nèi)貿(mào)易代理等。值得注意的是，2023年2月，曾小梅全資持有的另外一家注冊資本500萬元的公司股權(quán)被凍結(jié)。

早在2020年，“德益恒”旗下的中介門店就因為無照經(jīng)營被市場監(jiān)管部門查封。資料顯示，2020年7月，東莞市多部門執(zhí)法時發(fā)現(xiàn)，一家名為“德益恒地產(chǎn)南城第八營業(yè)部”的門店公示有房地產(chǎn)經(jīng)紀業(yè)務(wù)廣告標語，但該門店未向市場監(jiān)管部門取得工商營業(yè)執(zhí)照；未按規(guī)定辦理房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)備案登記；店內(nèi)銷售人員未向東莞市房地產(chǎn)中介協(xié)會辦理實名登記并持有東莞市房地產(chǎn)經(jīng)紀從業(yè)人員信息登記卡；未按規(guī)定完成房屋委托出售相關(guān)手續(xù)，擅自對外發(fā)布房源信息等。

通過企查查信息，記者撥打了“德益恒”公司的電話，期望與當事人對話，對方向記者確認了其“德益恒”公司的身份，但在得知記者身份之后，便匆匆掛斷了電話。

如何避免二手房交易“踩坑”？

目前，王明其已經(jīng)將上述事件報給當?shù)鼐剑揭呀?jīng)出具立案告知書，關(guān)于王明被合同詐騙的案件，符合立案條件，現(xiàn)已進行立案偵查。

廣東中矩律師事務(wù)所律師鄭博恩對第一財經(jīng)記者表示，上述未收到尾款的原業(yè)主還可以采取起訴的方式主張自己的合法權(quán)益。因房產(chǎn)已被抵押貸款，且是過戶到“德益恒”的公司老總親戚個人名下，因此建議起訴的時候一并起訴現(xiàn)產(chǎn)權(quán)人和“德益恒”的公司，并查封“德益恒”的公司和現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)人的財產(chǎn)，保障自己的合法權(quán)益。

鄭博恩表示，如果案件起訴勝訴后，對方無財產(chǎn)可供執(zhí)行，那么賣家的尾款很難收回來。通常這種情況下，法院會將相關(guān)人員納入失信人員名單，然后作出執(zhí)行終本裁定。如果最終查封的這套房子可以拍賣成功，且金額比抵押貸款的金額多，那么賣家是可以拿回一部分錢的，否則，在執(zhí)行終本的情況下，沒有新的財產(chǎn)線索可供執(zhí)行，賣家的權(quán)益很難得到保障。鄭博恩建議，賣家為了保障自己的合法權(quán)益，最為安全的做法是在買賣過程中要求買方將款項打入銀行的共管賬戶。

實際上，像上述“德益恒”一樣，購買房產(chǎn)，過戶后將房產(chǎn)進行抵押，不付尾款的套路，并不是第一次出現(xiàn)。

某資深中介人士對第一財經(jīng)表示，這起案件，主要與交易者缺乏交易風險有關(guān)。

那么，二手房交易中，買賣雙方應(yīng)該采取哪些方式來規(guī)避潛在風險？上述資深中介人士表示，買賣雙方可選擇口碑好的房地產(chǎn)中介機構(gòu)進行房屋買賣交易，在簽約時需查看中介門店是否有營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)紀備案；另外，簽約時，買賣雙方應(yīng)該認真查看合同條款，除合同條款外，對任何特別約定保持警惕，不簽署任何帶有違規(guī)操作（例如經(jīng)營貸、陰陽合同、吃差價）的相關(guān)協(xié)議；簽約后，及時辦理交易手續(xù)，尤其注意交易資金要通過正規(guī)的途徑進行監(jiān)管。

資金監(jiān)管，又稱為第三方監(jiān)管，即買方并不在第一時間將首付和尾款交付給賣方，而是讓資金處于第三方監(jiān)管賬戶中。二手房買賣交易時間長，流程復(fù)雜，買方擔心付完錢款，賣方不配合過戶;賣方擔心自己配合過完戶，買方不支付購房款。為了規(guī)避交易雙方錢房兩空的風險，交易時，買方最好將購房款進行資金監(jiān)管，等到賣方能夠順利交房，資金再打給賣方;若最終賣方未能及時交房，交易失敗，購房資金則會返還給買方，這可以有效的保障買賣雙方的資金安全。

另外，記者還獲悉了一份由東莞市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局于2023年3月10日發(fā)布的《關(guān)于開展全市房地產(chǎn)中介機構(gòu)專項整治的通知》（下稱“通知”）。根據(jù)通知內(nèi)容，重點排查的內(nèi)容包括，未取得營業(yè)執(zhí)照或未在房地產(chǎn)主管部門備案，擅自從事房地產(chǎn)經(jīng)紀服務(wù)；承購、承租自己提供經(jīng)紀服務(wù)的房屋；為買賣雙方約定以“經(jīng)營抵押貸”作為付款方式的房屋轉(zhuǎn)讓提供居間服務(wù)等。

（應(yīng)受訪者要求，文中王明為化名。）

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