從今年一季度“戰(zhàn)績”來看，無論是壽險新業(yè)務(wù)價值增速、產(chǎn)險綜合成本率還是險資總投資收益率，中國太保（601601.SH，02601.HK）在上市險企中均處于領(lǐng)先地位。

這樣的好狀態(tài)是否可以持續(xù)？太保又將用怎樣的戰(zhàn)略或商業(yè)模式創(chuàng)新來構(gòu)建新的核心競爭力？在5月26日舉行的中國太保股東大會上，第一財經(jīng)記者看到現(xiàn)場多名股東代表均圍繞上述問題進(jìn)行提問。從中國太保管理層針對這些問題的回復(fù)來看，集團(tuán)層面的大健康戰(zhàn)略、壽險從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”轉(zhuǎn)變、產(chǎn)險與“造車新勢力”合作的新能源車險新模式將是太保幾大業(yè)務(wù)板塊未來的重點(diǎn)發(fā)展方向。

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大健康戰(zhàn)略是正路、長路

“推行大健康戰(zhàn)略，是保險公司的正路、長路。”中國太保董事長孔慶偉在股東大會上表示。

2020年8月，中國太保正式啟動以“一年打基礎(chǔ)、三年見成效、五年走在前”為目標(biāo)的大健康戰(zhàn)略。在太保內(nèi)部，這一戰(zhàn)略也被認(rèn)為是其近年推進(jìn)的三大戰(zhàn)略之首。棋至中盤，大健康戰(zhàn)略的“戰(zhàn)績”是：至2022年末，中國太保健康險保費(fèi)收入近770億元，較2019年末增長近25%，增速連續(xù)三年優(yōu)于主要同業(yè)平均值。

孔慶偉表示，從策劃到落地推行“大健康”戰(zhàn)略，是中國太保如何將主業(yè)的寬度和深度做好的具體體現(xiàn)，之所以選擇健康這個領(lǐng)域作為三大戰(zhàn)略之首，主要基于三大考慮和方向：首先，健康保障領(lǐng)域發(fā)展空間巨大，推行大健康戰(zhàn)略將有助于發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，反哺公司自身高質(zhì)量發(fā)展；其次，健康生態(tài)建設(shè)要用“時間”來培育。保險行業(yè)依然有很多值得深耕的地方，包括管理式醫(yī)療、數(shù)字化醫(yī)療、養(yǎng)老康復(fù)等，每項(xiàng)工作都是從無到有，要在實(shí)踐中提升能力。在這個過程中，公司非常關(guān)注機(jī)制建設(shè)、與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作以及人才培養(yǎng)，以此形成自身競爭優(yōu)勢；第三，需要以客戶需求為導(dǎo)向，不斷形成產(chǎn)品服務(wù)新路徑。

近日，中國太保首次正式對外發(fā)布“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖，作為對已有戰(zhàn)略內(nèi)涵外延的豐富與充實(shí)。據(jù)了解，該戰(zhàn)略具體指聚焦承保、理賠、數(shù)據(jù)三大核心要素，提升支付能力；打造數(shù)字化醫(yī)療、康復(fù)醫(yī)療等五項(xiàng)特色服務(wù)；發(fā)揮產(chǎn)業(yè)投資基金、公益基金兩只基金的作用，建立健康生態(tài)。

“2021年有103萬人享受到太保健康服務(wù)，2022年這一人數(shù)同比增長了150%，達(dá)到258萬人，今年我們也將進(jìn)一步擴(kuò)大這一規(guī)模。”孔慶偉表示。

產(chǎn)險：與“造車新勢力”合作，開啟新能源車險新模式

盡管財產(chǎn)險公司都在尋找非車險方面的“第二增長曲線”，但車險仍舊是財產(chǎn)險行業(yè)最為重要的業(yè)務(wù)，而隨著新能源車的崛起，新能源車險對于財產(chǎn)險公司來說更是未來所在。

“根據(jù)中國汽車行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計(jì)，目前全國新能源車的滲透率已經(jīng)超過30%。而在上海、深圳、杭州等特大型及一線城市，滲透率已經(jīng)超過50%。新能源車發(fā)展勢頭是非常猛的，這對保險公司經(jīng)營管理提出了新的課題，也是新的挑戰(zhàn)。”太保產(chǎn)險董事長顧越稱。

在顧越看來，一方面，新能源車險增速高、市場潛力大；但另一方面，新能源車險綜合成本率高，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，新能源車險綜合成本率超120%。

新能源車險不好做，太保產(chǎn)險如何在抓住發(fā)展機(jī)遇的同時，做到可持續(xù)發(fā)展？顧越的答案是，實(shí)施新能源車險新商業(yè)模式。

據(jù)顧越介紹，這種新商業(yè)模式簡稱直營模式，核心是直達(dá)客戶、集約經(jīng)營，完全打破建立在分銷商體系下的傳統(tǒng)油車險商業(yè)模式。

“為了研究和應(yīng)對新能源車的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我們兩年前就成立了新能源車險研究組，專門研究新能源車發(fā)展商業(yè)模式。直營模式與新能源車企倡導(dǎo)的客戶經(jīng)營模式完全契合，受到新能源車企的普遍歡迎。”顧越說。

據(jù)了解，目前太保產(chǎn)險已與包括特斯拉、“蔚小理”等“造車新勢力”在內(nèi)的8個新能源車企建立了直接合作關(guān)系。

“直營模式要求非常高，對我們傳統(tǒng)保險公司的整個經(jīng)營管理流程是一個完全的顛覆性改造，所以講講很容易，但其實(shí)我們整整準(zhǔn)備了兩年時間。”顧越說，經(jīng)過近一年運(yùn)營，目前太保產(chǎn)險在新能源車險的市場份額達(dá)到20%，比傳統(tǒng)車險市場份額高出8個百分點(diǎn)，同時新能源車險的綜合成本率實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步的優(yōu)化。

顧越稱，太保產(chǎn)險下一步將優(yōu)化直營商業(yè)模式，擴(kuò)大新能源車企的合作范圍，進(jìn)一步深化直營合作的領(lǐng)域，構(gòu)建新能源車險上的競爭優(yōu)勢。

壽險：將實(shí)現(xiàn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”的轉(zhuǎn)變

在今年一季報中，中國平安、中國太保、中國人壽三家險企披露了新業(yè)務(wù)價值情況。這三家上市險企均實(shí)現(xiàn)了新業(yè)務(wù)價值的同比轉(zhuǎn)正，其中中國太保的同比增速達(dá)到16.6%，在三家中位列首位。

“太保壽險實(shí)施長航轉(zhuǎn)型以來，目前各項(xiàng)目集全部進(jìn)入推廣實(shí)施階段，轉(zhuǎn)型進(jìn)程基本符合預(yù)期。第一個階段動能開始積蓄，轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。”太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)在股東大會上表示。

蔡強(qiáng)稱，目前太保壽險的轉(zhuǎn)型成效主要體現(xiàn)在三大方面：壽險新業(yè)務(wù)價值從去年下半年開始到今年一季度連續(xù)三個季度增長；今年一季度個人客戶13個月繼續(xù)率95.9%，同比提升6.8個百分點(diǎn)，回升到太保壽險歷史最高水平，同時新業(yè)務(wù)價值率也在穩(wěn)步提升；核心隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，核心人力占比同比提升，核心人力人均傭金收入以及稅前收入均同比大幅提升。

對于壽險轉(zhuǎn)型的下一步，蔡強(qiáng)表示，下階段公司將根據(jù)戰(zhàn)略工作規(guī)劃進(jìn)一步推進(jìn)轉(zhuǎn)型18個月路線圖，主要是實(shí)現(xiàn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”轉(zhuǎn)變，真正樹立職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化的個險隊(duì)伍。而在銀保方面，則會繼續(xù)專注重點(diǎn)戰(zhàn)略合作銀行、重點(diǎn)區(qū)域，打造價值導(dǎo)向的新銀保渠道。同時，進(jìn)一步激發(fā)各層級活力，以配套外勤轉(zhuǎn)型和職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化工作，從而讓整個長航轉(zhuǎn)型形成可持續(xù)發(fā)展的新模式。

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