近日，北銀消費金融遭北京銀保監(jiān)局處罰，年內(nèi)被罰消金公司再添一例。財聯(lián)社根據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前，年內(nèi)共計有5家消費金融公司收銀保監(jiān)罰單（以公告日期為準），合計處罰額近700萬元，超過去年全年，其中，招聯(lián)消費金融被處罰金額居首，達到290萬元。

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業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，消費金融行業(yè)競爭日益激烈，監(jiān)管框架亦日趨完善，強監(jiān)管下，合規(guī)經(jīng)營是行業(yè)發(fā)展的必由之路。消金公司需改變“重貸輕管”的觀念，加強風控管理，對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺，更加注重對客戶權益的保護。

北銀消金領80萬罰單！回應：是去年下半年現(xiàn)場檢查意見，已整改

根據(jù)北京銀保監(jiān)局7月21日發(fā)布的信息，此次北銀消費金融被罰源于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務風險管理有效性不足以及對合作機構管理不到位。為此，北京銀保監(jiān)局責令北銀消費金融改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

財聯(lián)社從北銀消費金融相關負責人處了解到，此次處罰通報事項源于2021年下半年北京銀保監(jiān)局對該公司現(xiàn)場檢查的監(jiān)管檢查意見。對此，該負責人回應財聯(lián)社稱：“高度重視監(jiān)管意見，按照‘立行立改’原則積極推進整改落實工作，細化整改措施，緊盯整改效果，健全互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程，強化合作機構有效管理。目前，公司已基本完成整改事項，并及時與監(jiān)管部門溝通、報告。”

據(jù)不完全統(tǒng)計，這也是自2017年以來，時隔5年，北銀消費金融再領銀保監(jiān)罰單。上一次，因貸款和同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、超經(jīng)營范圍開展業(yè)務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務等，北銀消費金融在2017年8月被北京銀監(jiān)局處以高達900萬元罰款。

據(jù)了解，北銀消費金融是經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）首批批準籌建、由北京銀行發(fā)起設立的國內(nèi)首家消費金融公司。主要股東包括西班牙桑坦德消費金融公司、利時集團、聯(lián)想控股、大連萬達等企業(yè)。

年內(nèi)5家公司領罰單，處罰額已超去年全年

財聯(lián)社根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有5家消費金融公司收到罰單，與去年全年持平，合計被罰金額達到670萬元，這一處罰金額已經(jīng)超過去年全年490萬元。今年強監(jiān)管力度可見一斑。 相比去年，今年被罰金額超過百萬的公司明顯增多。2018-2021年，收百萬罰單的消費金融公司分別為1家、0家、0家、2家。而今年以來，截至目前，已有3家消費金融公司被罰金額超過（含）100萬元。

其中，招聯(lián)消費金融被罰金額最高，為290萬元。罰單顯示，因存在對合作商戶風險管理不到位、消費者權益保護審計工作不規(guī)范等8大違法違規(guī)行為，招聯(lián)消費金融在今年1月“吃”罰單。另外，陜西長銀消金因個人消費貸款資金被挪用、部分聯(lián)合貸款業(yè)務風險加權資產(chǎn)計量不足、部分存量貸款業(yè)務浮利分費、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯等問題被處罰160萬元。

上海尚誠消金則因為截至2020年6月，該公司線上個人貸款業(yè)務償債能力審查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則以及線上個人貸款業(yè)務未按規(guī)定有效識別客戶身份而領100萬元罰單。

“消費金融的核心業(yè)務是信貸，因此合規(guī)工作也主要圍繞信貸業(yè)務進行開展。”易觀高級分析師蘇筱芮對財聯(lián)社記者表示，消金機構被罰既說明信貸管理制度機制存在疏漏，也表明消費金融公司的合規(guī)情況成為監(jiān)管重點。

一位消金公司內(nèi)部人士坦言，消費金融行業(yè)一直處于監(jiān)管的“風口”，持牌消金公司在展業(yè)的過程中或多或少存在觸碰監(jiān)管紅線的風險，強監(jiān)管將更好地解決行業(yè)中存在的亂象，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

“機構應當從頂層制度進行完善，強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責分工，將具體的責任落實到人。”蘇筱芮表示，此外，還需要機構加強內(nèi)控管理，針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。

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