2026年4月2日，中國銀聯在上海正式發布《智能體支付開放協議框架》，并成功實現5筆生產系統驗證交易。用戶在航旅縱橫的AI出行助手中輸入“請為我購買一張8月1日，從上海到北京的機票。”AI出行助手快速對比各渠道機票價格，給出航班建議，測試者選擇其一后，由AI助手自動關聯用戶信息并使用交通銀行信用卡完成購買。出票成功后，該航班出現在航旅縱橫首頁的待出行計劃中（相關功能暫時僅面向白名單用戶開放）。

除了航旅縱橫AI出行助手的演示，現場還進行了科大訊飛智能體出境酒店預訂、基于智譜大模型的極豆車載智能體咖啡購買、云閃付智能體生活繳費等支付演示。此外，中國銀聯還展示了在香港地區與訊聯、eLife的智能體支付合作，用戶可以通過智能體預約抵達香港國際機場后的出行車輛并使用境外銀聯卡完成付款。

這些交易的特殊性在于，交易的發起從“人與人”演變成“人與智能體”。智能體基本建立了“感知－決策－行動”的閉環，交互方式從“手工操作”向“意圖直達”演進。但隨之而來的，是新的困境，當支付行為的主體從人延伸至智能體，支付邏輯從底層被解構、重塑，如何相信智能體（身份信任）、如何相信智能體行為是被授權的（意圖信任）、如何確保交易過程安全可控（過程信任），這些都成為智能體支付時代亟待回答的問題。

早在2023年，中央網信辦發布《全球人工智能治理倡議》，強調“堅持‘智能向善’的宗旨”，“打造可審核、可監督、可追溯、可信賴的人工智能技術”。作為布局全球的國際卡組織，中國銀聯基于自身的平臺性、中立性，正式發布智能體支付開放協議框架（Agentic Payment Open Protocol，簡稱APOP框架），針對性提出智能體支付的“銀聯方案”。

四大核心能力構建智能體支付信任機制與交互范式

APOP框架是專為智能體支付生態系統設計的開放性框架，通過建立一套統一的信任機制和交互范式，聯接和賦能生態各方，使得加入APOP框架的產業各方都能夠以“即插即用”的方式，無縫、安全地參與到智能體支付的流程中。APOP框架在現有支付服務的基礎上，進一步構建了四大關鍵能力：

一是智能體身份管理。負責為智能體提供身份標識和全生命周期管理，便于各方在后續交易中識別和認證。

二是意圖管理。將用戶的支付訴求轉化為可執行的、有邊界的、結構化的限制指令，通過意圖的注冊、管理、留存，支持意圖在各個參與方傳遞并在交易中進行核驗。

三是用戶身份管理。幫助用戶在智能體和支付網絡中的其他角色之間建立關聯關系。

四是支付授權管理。負責支付開通授權、支付扣款以及用戶意愿驗證等相關流程。

APOP框架已上架銀聯開放平臺，包含了框架文檔、接入指南、沙箱環境等，為受邀的合作伙伴提供全流程技術接入支持。

境內外產業共建開放、可控、安全、信任的智能體支付生態

APOP框架遵循開放互聯標準，即以銀聯全球受理網絡為基礎，探索建立業界通用標準，實現跨機構、跨平臺、跨場景、境內外互聯互通的普適性框架。

除此以外，另外四個核心原則也在APOP框架的設計過程中被反復提及。一是合規可控，保障智能體支付未脫離現有支付監管框架，以現行監管要求為根本原則，建立順應監管趨勢的協議框架；二是安全為要，在傳統的支付風險體系上，通過設計智能體身份管理、意圖管理等流程，并借助生物特征識別、支付標記化等技術全面構建智能體支付時代下的風險防控體系；三是信任為基，信任不是可選項，而是必須的基礎設施，構建身份信任、意圖信任、過程信任的全業務流程信任鏈條。四是廣泛兼容，提供多種接入方案，支持各方以最小成本、最平滑路徑接入智能體支付生態，并保持高度的模塊化和可擴展性，以適應未來支付業務的持續演進。

首批共有19家境內外機構成為APOP合作伙伴，包括商業銀行、智能體廠商、科技公司、商戶和收單機構等。中國銀聯黨委書記、董事長董俊峰表示，中國銀聯將始終秉承銀聯“互信互聯 共創價值”的發展愿景，攜手全產業伙伴，積極擁抱人工智能帶來的變革機遇，共同描繪安全可控、普惠高效、全球互通的智能體支付新藍圖，合力推動支付業態的智能化躍遷，為打造智能經濟新形態提供關鍵支撐。

商業銀行認為，APOP是聯接智能體能力與金融基礎設施的關鍵橋梁，為智能體支付的安全合規落地提供保障；智能體公司認為，未來智能體將無處不在，而支付是智能體構建商業閉環的最后一公里，APOP的發布對支付行業具有里程碑意義；商戶認為，智能體支付發展既是機遇，也是挑戰，希望在APOP框架下探索進一步提升支付效率和用戶體驗；收單機構也表示，愿意積極加入框架，與銀聯一起在該領域進行探索和創新，更好服務商戶。

探索智能經濟新形態 銀聯的AI實踐之路

APOP框架的發布是銀聯探索智能經濟新形態的關鍵一步，在此之前，銀聯已于2025年7月上線MCP集市，支持用戶在AI大模型中便捷使用金融支付、金融科技、通用服務等多項智能服務。

此外，中國銀聯還聯合交通銀行、復旦大學、上海人工智能實驗室、上海金融科技產業聯盟，共同承擔國家人工智能應用中試基地（金融領域，普惠金融支付方向）建設。布局算力、數據、模型、平臺等人工智能全棧能力，為金融行業數智化轉型發展提供有力支撐。

若MCP支付服務更偏向于底層通信協作協議，國家人工智能應用中試基地的建設則是更高場域中打造“人工智能+”金融支付產業協同創新的高地，而APOP框架的發布，在居間的業務層補足了銀聯向生態合作方輸出底層支付服務的標準與原則。

APOP框架的繪制和完善絕非一日之功，更非任何單一機構能獨立完成。中國銀聯將攜手更多商業銀行、科技企業、商戶以及行業機構，探索建立更為完善的業務機制、智能風控體系、差錯爭議規則，深化智能體支付新生態的建設。立足于人工智能快速變革的技術奇點，面對智能體支付帶來的歷史性機遇，中國銀聯將堅持踐行金融基礎設施的責任擔當，充分發揮全球型卡組織的樞紐作用，為整個行業做好筑基者與聯接者，推動構建新的信任機制和價值橋梁。

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