央行今日宣布降準0.5%，預計釋放長期資金8000億，對保持市場的流動性和合理的充裕性有顯著的作用，這是新年第一天，是元旦，在舉國歡慶的日子里，這算是央行送給全國人民的大禮包了，春節(jié)馬上就到了，這個時候都是用錢的高峰期，企業(yè)要結(jié)賬，個人要用現(xiàn)金，好回家發(fā)紅包，按照慣例，央行也常會釋放一定的流動性，保持市場上的合理的流動性。

我們歡樂完以后，對于我們普通人來說，最關(guān)心的可能就是對我們個人的生活影響了，無非是三個領域：股市、樓市和工作。在分析對這三個領域的影響之前，筆者想先給大家分析一下央行和商業(yè)銀行的關(guān)系以及的降準的原理是什么。

1、央行和商業(yè)銀行的關(guān)系是什么?

首先我們弄清楚銀行的層級，我們普通人和企業(yè)缺錢的時候是去“銀行”，這個“銀行”其實是叫做商業(yè)銀行，什么叫做商業(yè)銀行?具體的定義我們不用去搞明白，太專業(yè)了，但凡是在大街上能夠看到有營業(yè)網(wǎng)點的，能夠接待你去辦理存款業(yè)務的，都算是商業(yè)銀行。所以，中農(nóng)工建、什么城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社都算是。我們個人和企業(yè)是通過這些商業(yè)銀行來獲取資金的。

那么這些銀行要是缺錢了怎么辦?是的商業(yè)銀行也是會缺錢的，還記得2013年嗎?當年是支付寶的余額寶推出的一年，一經(jīng)推出，年化利率高達7%，因為當時是“錢荒”的時候，銀行缺錢，所以，誰要是給銀行一筆錢，銀行會給與你很高的利率的。為了解決商業(yè)銀行缺錢的問題，就建立了“中央銀行”，簡稱“央行”，銀行 缺錢的時候就找央行，所以央行也被稱為是銀行的銀行。

商業(yè)銀行和央行的關(guān)系是怎么樣的?我們的金融監(jiān)管機構(gòu)是“一行三會”，后來變成“一行兩會”了，其中的一行就是央行，三會就是證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會，后面保監(jiān)會和銀監(jiān)會合并了，變成了銀保監(jiān)會，一行在前，也可以看出央行的地位，沒錯，在金融體系中，央行就是在金字塔頂端的那個機構(gòu)。 央行是貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，這些太專業(yè)了，我們只需要了解一點：央行可以通過存款準備金率影響銀行手里的資金多寡，進而影響市場的資金充裕性和利率的高低同時也可以通過“政策性利率”來影響市場的資金成本。前兩天說的要把以基準利率為定價基準的存量浮動利率貸款轉(zhuǎn)化為以LPR為定價基準就是通過“政策性利率”來影響市場利率的。

2、央行降準的原理是什么?

央行降準的原理到底是什么?舉個例子，張三向宇宙銀行存入了100元，那么宇宙銀行把其中的20元交給央行，這個20元就是存款準備金，而20元除以100元就叫做存款準備金率，為什么要有存款準備金?主要是有兩個原因，第一個是銀行要防止擠兌出現(xiàn)，所以不能把所有的存款都放貸出去;第二就是央行為了調(diào)節(jié)商業(yè)銀行手頭的資金量，就專門規(guī)定了一個法定存款準備金率，所以這個存款準備金從商業(yè)銀行原本的一種自主的保持流動性的操作方式，變成了央行調(diào)節(jié)貨幣市場的一種工具。

3、對我們有什么影響?

第一、股市，這個是很多股民關(guān)心的，去年的1月4日央行降準1%，讓A股徹底反轉(zhuǎn)，脫離了底部，才帶來了2019上證指數(shù)上漲22.3%的結(jié)果。所以，市場上資金的增多，對股市是利好，不過這次的力度沒有去年的大，影響也會小的多，不管怎么說，對股市依然是一個利好。持股過節(jié)的股民應該是可以開心的了，明天應該會有一個小紅包的收獲。 第二、樓市，這個也是牽動這大家的神經(jīng)，無論是已經(jīng)買房但還是沒有沒房的，都是很關(guān)心的，上面對樓市的態(tài)度是很清楚的，穩(wěn)字當頭，穩(wěn)才是最終的目的，大漲和大跌都不符合調(diào)控的基調(diào)和目的，這次降準肯定不是專門為了房地產(chǎn)，對這個單個的行業(yè)，有足夠的手段去限制資金流入這個領域，所以，對房地產(chǎn)而言并非是好消息也并非是壞消息，算是中性的。

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