每個人都要賺錢和花錢，但你能搞懂資產(chǎn)凈值與資產(chǎn)配置嗎?現(xiàn)在到底是牛市還是熊市?在復(fù)利計算概念里，如果你存了100美元，年利率為7%，一年后你就有107美元。那么10年后，你計算利息的基數(shù)是多少?所以了解一些基本的金融概念是很有必要的，關(guān)于賺錢和花錢，人生不能糊涂。

9個基本金融概念

資產(chǎn)凈值

你的財務(wù)健康狀況是由資產(chǎn)凈值來衡量的，即你的總資產(chǎn)減去你的總負(fù)債。

如果你的資產(chǎn)凈值為正，則說明你的財務(wù)狀況良好;如果你的資產(chǎn)凈值為負(fù)，那么你就該努力解決一下。

通貨膨脹

簡稱通脹，指的是商品和服務(wù)價格的增長速度，通常由消費(fèi)者物價指數(shù)(CPI)這一指標(biāo)來衡量。

通貨膨脹越高，意味著物價上漲越快，你用相同的錢能買到的東西就越少。反之亦然。所以，保證你的收入增速不低于通脹就非常重要。如果你的收入趕不上通脹的步伐，那么你的購買力將會下降。

大多數(shù)時候，我們所處的經(jīng)濟(jì)體都存在通脹，適度的通脹有益于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，美國歷史上的平均通脹率為3%。

流動性

流動性衡量著你的資產(chǎn)可以兌換成現(xiàn)金的能力。現(xiàn)金是流動性最高的資產(chǎn)，因?yàn)槟汶S時都可以使用它。房產(chǎn)和養(yǎng)老金賬戶等資產(chǎn)的流動性就很差，因?yàn)樗麄兊恼郜F(xiàn)需要時間。所謂遠(yuǎn)水解不了近渴，在你急用錢的時候，流動性就顯得很重要。

牛市

牛市是指市場在上漲，這是個好事。在牛市中，股票價格會上漲。牛市通常意味著經(jīng)濟(jì)整體狀況良好，失業(yè)率不高。

熊市

熊市和牛市相反。在熊市中，股價會下跌，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑，失業(yè)率上升。

這聽起來很糟(事實(shí)上也確實(shí)如此)。重要的是，你要明白市場本來就是一個“過山車”，這意味著它必然有漲有跌，沒有必要每次市場走熊就感到恐慌。

風(fēng)險承受度

風(fēng)險承受度是指你在多大程度上能適應(yīng)市場的這些波動。你的風(fēng)險承受度決定了你的投資風(fēng)格是否激進(jìn)。

風(fēng)險承受度并不僅僅由你的情緒敏感程度決定，它還取決于你的投資周期，你未來的潛在收入，你沒有用來投資的資產(chǎn)數(shù)量等。

資產(chǎn)配置和多元化策略

資產(chǎn)配置，即你把錢放在哪里，取決于你的個人需求和目標(biāo)。這也是你多元化策略的基礎(chǔ)。

多元化策略的目的是分散風(fēng)險——如果你把所有的雞蛋放在一個籃子里，那么要是籃子掉了，你的財富可怎么辦呢?所以你有必要把資產(chǎn)放在不同的地方。“多元化讓你的投資更加平衡，你犧牲一些收益的同時，也降低了另一些損失。”

需要指出的是，簡單的分散投資并不一定能分散風(fēng)險。為了讓多元化策略有效果，你必須在投資類別上采取相應(yīng)的策略。

利息

在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你對著干。當(dāng)你存錢的時候，利息意味著你的錢將會為你‘生’更多的錢。當(dāng)你把錢存進(jìn)銀行的賬戶時，銀行從你這里借了錢，并付給你利息，利率的多少取決于國家的經(jīng)濟(jì)狀況。

同時，當(dāng)你從別人手上借錢的時候——想想你的信用卡——你會為此向?qū)Ψ街Ц独ⅲ拖胥y行給你利息一樣。在你的本金償清之前，你得一直把利息支付下去。“這就是為什么要遠(yuǎn)離債務(wù)，如果你欠了錢，趕緊還清吧。”

復(fù)利

復(fù)利簡單來說就是利滾利。舉個例子：如果你存了100美元，年利率為7%，那么一年后你就有107美元。第二年，你計算利息的基數(shù)將變?yōu)?07美元，而不是100美元。

不要小看復(fù)利，這可是被愛因斯坦稱為世界第八大奇跡的投資手法。復(fù)利可能不會讓你一夜暴富，但只要時間足夠長，它終將讓你變得富有。不管你信不信，反正巴菲特是信了。關(guān)于這一點(diǎn)，“股神”曾發(fā)表了著名的雪球理論：“復(fù)利有點(diǎn)像從山上滾雪球，最開始時雪球很小，但是當(dāng)往下滾的時間足夠長，而且雪球粘得適當(dāng)緊，最后雪球會很大很大。”

不可不知的15條金融常識

天下沒有免費(fèi)的午餐，當(dāng)然也沒有免費(fèi)的收入;

生活的必需品是便宜的，只有奢侈品是昂貴的;

不要為了便宜而買不好的產(chǎn)品;

如果價格太高，好產(chǎn)品也可能是壞交易;

保險的目的是為了防止金融災(zāi)難，任何非金融的損失都不能通過保險得到補(bǔ)救;

金融產(chǎn)品不過是寫在紙上的協(xié)議而已。不管怎樣，要讀，一遍一遍地讀，直到理解了它們;

借錢的代價是利息與擔(dān)憂。因此要確保所有的借款不會達(dá)到讓你擔(dān)憂的程度。更不要借錢去買會貶值的產(chǎn)品。否則，會兩頭虧損;

千萬不要依賴資產(chǎn)的增值;

如果價格太高，請耐心等待;

復(fù)雜的買賣一般是一個不好的買賣;

不要混淆收入與財富。收入會隨著解雇通知或利率變化而結(jié)束;

不要依賴社會保障。你從社會保障領(lǐng)到的福利將是你爺爺奶奶現(xiàn)在領(lǐng)取的社會保障福利的很少的一部分;

通貨膨脹不僅是價格上漲，更是貨幣價值的下降;

不存在擔(dān)保，只存在擔(dān)保者。當(dāng)聽到“它有擔(dān)保”時，你應(yīng)該問：“是誰擔(dān)保的?”;

尋求方便常常代價昂貴，忽視則是致命的。

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