又一農(nóng)商行擬設(shè)立消費(fèi)金融公司。江陰銀行(002807.SZ)近日發(fā)布公告稱，董事會(huì)已全票通過(guò)擬設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案。

今年以來(lái)，國(guó)有行、城商行、農(nóng)商行扎堆籌建消費(fèi)金融公司。先是重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行正準(zhǔn)備申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，此后江蘇銀行、南京銀行也著手籌建消費(fèi)金融公司，近期國(guó)有大行建行也官宣已著手籌備消費(fèi)金融公司。

對(duì)于銀行扎堆申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者分析稱，一方面是消費(fèi)金融公司的審批有“開(kāi)閘”跡象，政策導(dǎo)向帶來(lái)市場(chǎng)繁榮;另一方面消金牌照可彌補(bǔ)區(qū)域性銀行的不足，也可與銀行在零售端形成互補(bǔ)。此外，促消費(fèi)成為疫情后拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主旋律，發(fā)展消費(fèi)金融是順應(yīng)時(shí)代潮流。

江陰銀行擬設(shè)消金公司依據(jù)江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行(江陰銀行，002807.SZ)4月24日發(fā)布的公告，其董事會(huì)已全票通過(guò)擬設(shè)立消費(fèi)金融公司和金融租賃公司的議案。該議案還將提交股東大會(huì)審議。

江陰銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示，設(shè)立消費(fèi)金融公司的計(jì)劃在2019年就已經(jīng)提出來(lái)了，目前還在內(nèi)部審議階段，設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案還需要江陰銀行股東大會(huì)審議，股東大會(huì)審議通過(guò)還要銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)才能籌建，“目前是明確了設(shè)立消費(fèi)金融公司的計(jì)劃”。

記者了解到，全國(guó)目前獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的消費(fèi)金融公司有25家，其中有17家的大股東為銀行，這也是持牌消費(fèi)金融公司被業(yè)內(nèi)稱為“銀行系”的緣由，持牌消費(fèi)金融公司股東中已有國(guó)有行、股份行和城商行的身影，目前還缺少農(nóng)商行。

從江陰銀行披露的財(cái)報(bào)看，江陰銀行2019年利息凈收入24.72億元，占營(yíng)收的比重為72.63%。在利息收入中，來(lái)自對(duì)公貸款的利息收入占比53.97%，來(lái)自個(gè)人貸款的利息收入占比11.17%。

2019年，江陰銀行個(gè)人貸款利息收入的增幅達(dá)到32.45%，遠(yuǎn)高于對(duì)公貸款利息收入的6.94%的增幅。至2019年末，江陰銀行普惠型貸款增速、普惠型涉農(nóng)貸款增速、個(gè)人類貸款增速分別高于全行貸款增速2.9、1.4、28.6個(gè)百分點(diǎn)。

蘇筱芮表示，銀行設(shè)立消費(fèi)金融公司具有天然資金優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)槌闪⒑蟮南M(fèi)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)穩(wěn)定的資金來(lái)源。

不過(guò)，消費(fèi)金融分析人士對(duì)記者表示，目前還沒(méi)有農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司獲批開(kāi)業(yè)，江陰銀行擬設(shè)立的消費(fèi)金融公司能否通過(guò)審批，何時(shí)能通過(guò)審批都存在不少變數(shù)。

批設(shè)或在下半年加快腳步實(shí)際上，在江陰銀行之前，已有多家銀行已在籌建或計(jì)劃設(shè)立消金公司。

1月20日，重慶農(nóng)商行公告稱，擬出資4.5億元，與小米通訊技術(shù)有限公司等相關(guān)方共同出資設(shè)立重慶小米消費(fèi)金融有限公司，并已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意，小米持股50%，重慶農(nóng)商行持股30%。

記者了解到，上海農(nóng)商行在去年1月曾計(jì)劃籌建消費(fèi)金融公司。蘇農(nóng)銀行曾在2017年1月22日宣布，擬出資1.5億元，與海航旅游、珠海鏵創(chuàng)、亨通集團(tuán)、明珠深投共同設(shè)立消費(fèi)金融公司。

農(nóng)商行之外，江蘇銀行、南京銀行等城商行也在籌建消費(fèi)金融公司。國(guó)有大行建設(shè)銀行也于近期正式宣布正籌備消費(fèi)金融公司。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在3月30日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，設(shè)立消費(fèi)金融公司是建行戰(zhàn)略上的安排，“這個(gè)事情不是從近期才開(kāi)始”，實(shí)際上已經(jīng)籌劃了一段時(shí)間。

紀(jì)志宏指出，消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的作用在凸顯，雖然短期消費(fèi)有受到疫情的影響，但是隨著疫情的有效控制，消費(fèi)領(lǐng)域的潛力很大。隨著消費(fèi)結(jié)構(gòu)性升級(jí)，消費(fèi)信貸的長(zhǎng)期前景很廣闊。“當(dāng)前中國(guó)大型銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)占比偏低，我們將繼續(xù)在這方面加強(qiáng)探索，擴(kuò)大消費(fèi)金融的覆蓋范圍，更好服務(wù)民生消費(fèi)、升級(jí)消費(fèi)的需求”。

蘇筱芮預(yù)計(jì)，今年會(huì)有更多消金公司提出牌照申請(qǐng)，批設(shè)或?qū)⒃谙掳肽昙涌炷_步，主要原因包括促消費(fèi)成為疫情后拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主旋律，發(fā)展消費(fèi)金融是順應(yīng)時(shí)代潮流;另外，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作即將收官，堵偏門的同時(shí)也會(huì)有更多正門打開(kāi)。

蘇筱芮指出，消金牌照全國(guó)展業(yè)，彌補(bǔ)區(qū)域性銀行的地理性因素不足;也可以與銀行在零售端共享資源，形成互補(bǔ)。目前來(lái)看，頭部消金機(jī)構(gòu)已牢牢占據(jù)市場(chǎng)并形成特色業(yè)務(wù)，區(qū)域性銀行參設(shè)消金后如何形成差異化發(fā)展值得探索。(余繼超)

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