俄羅斯部分銀行被環球銀行間金融通信協會（SWIFT）排除后，會有怎么樣的影響？深受SWIFT排除之苦的伊朗，其經歷或者可以提供參考。

在近10年里，伊朗待在SWIFT系統里的時間只有不到3年，先后在2012年和2018年兩次被除名，經濟和金融受到了嚴重的沖擊和孤立。

上海外國語大學中東研究所韓建偉副教授向第一財經記者表示，從伊朗的經歷來看，SWIFT確實是當前美國和西方制裁他國的最厲害的武器之一，對伊朗的跨境支付結算造成了巨大的困難，“甚至出現了伊朗人賣了油，即使買家有錢也匯不過去的情況，令伊朗進出口貿易銳減”。

伊朗金融機構兩度被SWIFT除名

2003年2月，伊朗宣布發現并提煉出鈾后，其核計劃立即遭到美國的“嚴重質疑”，并引發國際社會的極大關注，伊核問題由此浮出水面。

事實上，美國對伊朗的經濟制裁早在1979年就已開始實施，但隨著伊核問題的發酵，美國在2008年開始思考運用支付清算體系來制裁伊朗。當年，美國就禁止了伊朗使用紐約清算所銀行同業支付系統（CHIPS）。

美國此舉直接切斷了伊朗使用美元，參與美國金融交易系統的可能。但是這還沒有徹底卡住伊朗的脖子，因為這樣的制裁只能禁止伊朗參與美元結算，并不能禁止伊朗使用其他貨幣進行國際貿易。

到了2012年，為了全方位圍堵伊朗，美歐聯手將伊朗眾多銀行從SWIFT系統中剔除。但相比禁止伊朗使用CHIPS，美國把伊朗從SWIFT中剔除其實并不容易。

SWIFT總部設立在比利時，遵守的是比利時和歐盟的法律，理論上無需理會美國的制裁條款。為此在2012年，美國推動歐盟以限制核擴散和打擊伊朗恐怖主義為由，通過了第267/2012號條例。條例內明確禁止專業金融通信服務提供者向所列的伊朗法人、實體、組織提供專門的金融通信服務。

根據SWIFT在2010年的統計數據，伊朗有19家銀行和25個相關機構通過SWIFT發送和接收了230萬份用于電子匯兌業務的金融報文。

禁令在2012年3月17日開始正式實施，此前從來沒有哪個國家遭到過如此待遇。當時SWIFT總裁表示，類似做法“沒有先例”，這是國際和多邊行動加強對伊朗金融制裁的直接結果。

到了2015年，各方經過持久的努力達成了伊核協議，按照協議內容，部分針對伊朗的金融制裁措施得以取消。2016年1月，許多伊朗銀行從歐盟制裁名單中去除，隨后被重新接入SWIFT。

然而好景不長，2018年美國特朗普政府單方面退出了伊核協議，并再度要求SWIFT將伊朗金融機構去除。然而此次和2012年情形有所不同，這是美國單方面的行為，沒有獲得聯合國安理會和歐盟的支持，SWIFT本來可以拒絕美國的要求。

但是，鑒于CHIPS在國際支付清算體系中具有絕對的優勢，SWIFT難以脫離CHIPS而獨立存在，最終SWIFT選擇了妥協，接受了美國政府的要求，當年11月在系統中剔除了伊朗相關金融機構。

為了履行伊核協議的承諾，2019年1月法國、德國、英國聯合建立了“貿易結算支持機制”（INSTEX），旨在美國主導的全球金融體系外另辟蹊徑，幫助歐洲企業繞過美元結算與伊朗進行交易。該機制不以美元結算，而是通過“以物易物”的方式與伊朗進行貿易。但啟動后實際交易并不多，目前來說，它的象征意義高于它的實際作用。

伊朗經濟和金融遭受重創

伊朗的經濟和金融活動顯然受到了重大影響，但值得注意的是，美國對伊朗的制裁是組合拳，并非只有SWIFT起到效果。

以2018年為例，被SWIFT切斷后，伊朗的油氣出口收入暴跌，由于油氣出口在伊朗經濟中不可或缺的地位，隨后伊朗國內引發連鎖反應，貨幣大幅貶值，外匯市場陷入混亂。當年，匯率從1美元兌換4萬伊朗里亞爾，一口氣跌到了兌換17萬里亞爾。

伊朗政府隨即嚴厲管控外匯，但隨著貨幣貶值推動通脹加劇，老百姓的實際收入和購買能力大幅下滑，加之嚴重的失業率，很多人的日常生活日益困難，生活大不如前。

根據美國智庫的一項研究表明，由于上述制裁，伊朗幾乎損失了一半的石油出口收入和30%的對外貿易。因此，有研究認為切斷與SWIFT的聯系對俄羅斯經濟的影響，將是“同樣具有破壞性的，至少在短期內”，因為俄羅斯也相當依賴油氣資源的收入。

韓建偉向第一財經記者表示，雖然伊朗進出口貿易銳減，但是這個制裁手段也刺激了伊朗替代金融支付的開發，比如伊朗使用黃金支付，開發數字貨幣，加密貨幣系統，雖然短期內難以完全替代SWIFT，但也是規避的手段。

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