由中國人民銀行和中國證監會主辦的2020年度金融科技發展獎評選于12月15日公布了獲獎項目，平安銀行信用卡A+新核心系統項目榮獲2020年度金融科技發展獎一等獎。

金融科技發展獎源于銀行科技發展獎，是目前我國金融業科技領域唯一的部級獎項，以高質量的項目申報、高水準的專家評審，成為銀行業乃至金融業高水平科技成果評價的標桿和旗幟，在指引金融業信息化發展方向、展示科技成果、促進行業交流互鑒等方面發揮著不可替代的重要作用。

2020年10月31日，平安銀行信用卡“A+”新核心系統正式投產，僅用5小時45分鐘就成功完成了新系統切換，消費、取現、還款等核心業務穩定運營，一場基于大型機集中式轉向分布式系統的攻堅戰最終以交易不中斷、客戶零感知完美收官。

迄今為止，“A+”新核心已經穩定運行了一年多。來自平安信用卡方面披露的資料顯示，在這一年時間里，新核心系統已支持1.2億賬戶量正常運營，并成功應對了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規模消費節帶來的峰值考驗。

“雙11的對比尤為明顯。”平安信用卡產品負責人稱，“新核心上線之前，受限于系統處理能力，對于雙11這樣瞬間并發的大流量交易，需要由前置系統接管交易，這樣客戶就不能得到最實時的客戶體驗，而新核心上線后雙11，得益于新核心的系統處理能力遠超雙11流量，系統能給客戶帶來最實時最快捷的支付購物體驗。”

“A+”新核心的突破意義 自主知識產權安全可控

從2018年12月20項目正式啟動，項目建設期間克服了疫情影響，按計劃如期于2020年10月31日成功投產上線。

在“A+”新核心橫空出世之前，銀行業架構遷移道路上不乏成功范本，但盡管如此，基于大型機的核心系統遷移卻始終未有突破。

而正因如此，平安信用卡“A+”新核心的成功投產被賦予了劃時代的突破意義。

首先，金融核心系統從大型機向基于PC服務器的分布式系統遷移，解決了傳統核心系統底層基礎架構卡脖子問題。“A+”新核心系統群中的國芯服務器（華為ARM服務器、海光服務器等）采用麒麟操作系統，承接了一半的業務流量，實現底層基礎架構自主可控能力。國芯服務器承擔核心系統生產流量占比在大中型銀行中居首位。平安信用卡表示且未來將持續增加國芯服務器使用量，以實現供應鏈的安全可控。

而與此同時，不僅是底層基礎架構，從基礎軟件平臺（PaaS平臺）到應用層業務軟件都實現了全面的自主可控，“A+”新核心系統的自主可控建設范疇包括了私有云平臺建設、自主的金融PaaS平臺建設和應用系統建設，解決了信用卡核心系統依賴國外專業軟件問題。

從硬件到軟件，平安信用卡新核心完全自主研發擁有100%知識產權。統一技術棧和統一標準構建了組件化的服務能力，基于微服務、服務治理、服務監控、分布式中間件等技術，實現彈性伸縮，大幅提高性能，并具有更高的安全穩定性，支持更快的應用交付和敏捷創新。

“A+”新核心系統創新打造了四大能力：一是交易級賬戶，業務經營顆粒度從信用計劃級提升至交易級，為精細化經營創造更多空間；二是立體化額度管控,打破賬戶級限制，實現客戶級的多層級授信管控；三是多租戶運營，依托平安云及開放式金融平臺，打造代理行全流程的金融科技輸出能力。四是基于微服務化的架構，降低系統耦合度，聯機與批量分離、交易與賬務分離、金融交易與非金融服務分離，研發迭代效率由原1月可縮短到2周。

此外，“A+”新核心通過可視化分布式調度平臺，能夠支持10萬+業務作業統一處理、跨地域分布式調度以及可視化管理。滿足金融級核心系統的要求，支持10萬TPS交易高并發，相比老系統交易處理能力提升了66倍，日終業務批處理小時級時效，并具備無限橫向擴展能力。支持金融級高可用，同城雙活異地災備，故障場景下秒級切換。

成本方面，此前大型機一年的維護成本、版權費、主機擴容等成本居高不下，“A+”新系統使用的是PC服務器，硬件綜合成本僅為老系統的1/4。此外，采用先進的單元化分布式架構，實現按需擴容，以支持2億卡量計算，相較傳統的主機系統方案，運營成本降低75%，單卡成本可降低70%以上，系統運行5年可節省成本超過10億元。

科技賦能零售轉型，探索仍在持續中

全面突破的背后，過程遠比想象中要復雜艱難得多。事實上，大型機和小型機的遷移成本和遷移難度完全不可同日而語。

“大型機的吞吐量和運算性能是小型機的許多倍，價格也比小型機貴得多，當年，為了保障性能和承載量，許多大行選擇了大型機。但到了今天，由于體量規模大，系統龐雜，大行對既有系統的依賴更深，面臨的局面也復雜的多。許多大型機采用的還是COBOL或者C語言，遷移到開源架構上，意味著所有代碼要重新處理一遍，工作量非常大。與此同時，核心系統到遷移涉及到上億客戶的賬本，隱藏的風險點很多，加之銀行的業務還在高速發展，核心系統的更迭就好比高速換胎，技術難點多，對平穩遷移的考驗也更大。”一家民營銀行技術總監稱，“更重要的是，大型機集中式架構遷移到分布式架構的決定不但意味著過往數十億計的投入將徹底淪為沉沒成本，而且一旦啟動就沒有撤退可言。無論局面多么復雜艱難，只許成功，不許失敗。這也是大多數銀行不敢貿然推進的原因所在，決策拍板確實需要魄力，更需要實力。”

2016年，平安銀行全面啟動零售轉型戰略。在零售的道路上，平安銀行并不掌握先機，要想后來居上，唯有科技先行。

高速發展的過程中，各項業務數據快速擴容，既有的大型機集中式系統業務瓶頸和技術局限都充分暴露了出來，成為了最重要的卡喉因素。業務體量的快速膨脹對后臺的數據處理和系統運營能力也帶來了幾何級的挑戰。

平安銀行采用的系統運行基于IBM大型機。該系統優點是運行穩定，但客觀上也存在架構陳舊難以敏捷的現實痛點。

在零售轉型的戰略策動下，平安銀行要面對的是瞬息萬變的市場環境和千變萬化的用戶需求，敏捷開發成為了剛需，建立秒級實時交易風控和小時級日終賬務處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細度不足、核心規則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統的問題就愈發突出。而更重要的是，在平安打造“開放性銀行”的長遠布局下，主機軟件存在的知識產權問題也將長期掣肘銀行發展。

盡管此時的平安銀行尚未完全擺脫資本金掣肘，但布局智能化的決心卻空前熾熱，持續投入科技層面的突破也讓平安銀行有了自主研發核心系統的底氣。打造一個“基于開放式平臺建設新核心系統”實現技術的自主可控，成為了平安銀行的重要目標。而這個率先突破的任務再次落到了“零售鐵軍”的信用卡身上。

對于一個發卡量和交易規模都處于高速增長通道中的信用卡中心而言，22個月實現去大型機的遷移任務，稱得上是“光速”，代價當然不菲。來自平安信用卡的數據顯示，整個A+新核心系統項目中，全職參與的技術人員就多達到300多人，共計參與技術人員則多達近千人。

值得一提的是，在平安集團“金融+科技”的定位主導下，平安銀行“科技引領”的轉型戰略指引下，平安銀行也在經歷科技大飛躍的發展階段，這為平安信用卡提供了有力的技術支持，比如金融私有云的技術來自平安科技，人臉識別、區塊鏈等技術則來自平安金融一賬通。同樣在積極部署去架構遷移的還有陸金所、平安人壽等集團子公司，技術交流和經驗共享更是成為了常態。

此外，平安信用卡能夠通過技術團隊的建設，提升自主技術掌控能力，培養和儲備核心技術人才，實現持續技術輸出。對很多中小銀行而言，很多金融機構研發能力比較薄，無論在人力還是資金投入上，都無法完成信用卡核心系統的建設任務。在擁抱智能化未來的當下，中小銀行們轉型欲望越強烈，技術痛點也就越突出。中國133家城商行、900多家農商行、2600多家農信社和村鎮行的這一痛點正在成就一塊萬億級的生意蛋糕。

事實上，平安銀行也曾是國內首家為中小銀行提供代理銀行服務的股份制商業銀行，擁有代理銀行資質，平安信用卡多年來一直向中小銀行提供信用卡發卡及運營服務，輸出其獲客、風險、技術、運營等各方面能力。而“A+”新核心系統中“多租戶架構”設計體現了先進性，解決了中小行信用卡核心系統輸出問題。

此前，服務這一市場需求的主要是互聯網大廠為代表的技術力量，“技術”是其最重要的標簽。而今，大型機成功遷移分布式架構的能力背書和經驗沉淀使得平安銀行在“銀行架構遷移這件事上擁有了更精準的差異化優勢”。從更大的框架來看，整個平安體系也一直將賦能中小銀行視作重要業務版圖，新一輪江湖秩序或將重新啟幕。

標簽： 平安銀行