充滿活力的企業和企業家群體是當前中國構建新發展格局的關鍵要素。12月22日，中國工商銀行以“家企欣榮，財富向善”為主題，基于工銀私人銀行“企業家加油站”平臺，成功舉辦“工銀企業家財富健康指數”報告云發布儀式。

據了解，該報告旨在全面檢視企業家群體的財富健康狀況，并提出切實可行的建議，助力企業家通過財富健康管理體系，有效管理好家業、企業的同時，實現財富與精神的穩健傳承。

發布會上，工商銀行高級業務總監宋建華圍繞“企業家、工行、私人銀行、財富健康指數”這些關鍵詞，講述了工銀私人銀行客戶至上、服務實體的責任和情懷。未來，工商銀行將繼續聚焦私人銀行業務融入新發展格局、服務高質量發展和促進共同富裕，全面升級工銀私人銀行企業家客群服務，倡導財富向善，攜手企業家更好地承擔社會責任、創造社會價值。

聚焦企業家客群財富健康

據介紹“工銀企業家財富健康指數”由工商銀行私人銀行部與上海交通大學上海高級金融學院聯合推出。報告訪談歷時4個月，受訪者包括1223名企業家身份的私人銀行客戶，其中39%的企業家來自制造業，12%來自房地產業，10%來自批發零售業，七成客戶資產5000萬以上，40-59歲之間的客戶占比65%，地域覆蓋30個省級行政區及下屬地級市。

同時，報告借鑒國外先進模型，將大量理論研究化繁為簡，把中國民營企業家財富管理體系劃分為四個維度，分別是家企發展信心、家族企業健康、金融資產健康、家族治理健康，并通過權重調整模擬出企業家財富管理的實際情況，得出一套可量化的評估體系，幫助企業家通過財富健康管理體系，有效管理好其企業、金融和家族資產，讓資產得到專業管理和穩健傳承。

根據報告，2021年工銀企業家財富健康總指數得分為75分，體現出新時代背景下中國企業家整體財富健康的良好狀況。具體到四個維度，家企發展信心得分在四個子項中得分中最高，表明在我國經濟轉型升級的雙循環新格局下，中國企業家展現出對國家經濟和家族長遠發展的充分信心；而家族企業健康在四個子項中得分最低，表明民營企業轉型升級及傳承安排面臨較大挑戰。

另外，金融資產健康得分77分，表明企業家家業財富狀況較企業財富更為健康；家族治理健康得分68分，表明企業家家族內部治理方面仍有較多提升空間。

更進一步來看，在傳統調查研究的基礎上，報告還結合量化數據進行了深入分析，得出企業家財富健康相關的六大發現，主要包括，穩中有進、轉型升級、重視傳承、積極樂觀、需求多元與財富向善。

報告提到，60歲是企業傳承的分水嶺，然而受訪企業家真正開始傳承計劃的比例不足30%。目前企業家年齡集中在50-59歲，知易行難，實際需求和行為存在較大反差，“時間緊，任務重”，將是未來十年民營企業傳承的重要特征。

升級服務打造一體化綜合平臺

面對上述變化，工商銀行已做好準備。作為以服務工商企業立行的國有大行，工商銀行已向全球超過950萬企業客戶提供全面的金融產品和服務，并積累了諸多經驗。

比如，該行從擴大有效服務供給出發，不斷創新金融服務手段，打出了一套金融“組合拳”，從區域布局、資源配套、特色產品等多個方面持續升級民營企業金融服務，進一步支持民營企業經營發展。

在財富管理服務基礎上，工銀私人銀行圍繞客戶的企業發展需求，先后推出了私銀尊享貸、薪酬收益權等專項融資產品，推動民營企業合作伙伴服務提升工程，并在總分行層面成立1+N公私聯動柔性團隊，為私行客戶提供一攬子投融資服務，私行客戶企業融資余額超過3000億元。

2021年，是國家“十四五”規劃開局之年，中國企業家財富健康狀況的整體提升，必將通過企業和金融體系反哺實體經濟高質量發展，為實現共同富裕與和諧社會作出貢獻。

乘著這一“東風”，工銀私人銀行將以集團內更有效的公私聯動為“先手棋”，架起聯通企業和企業家的“高速路”，緊靠新時期發展方位，推動私人銀行業務從產品營銷向資產配置轉變，從零售金融服務向公私聯動服務轉變，從個人服務向家族服務轉變，從傳統服務向智能服務轉變，為私人銀行推動共同富裕提供工行方案。

(此文不代表第一財經觀點，系出于傳遞商業資訊目的刊登。)

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