商業(yè)銀行不良貸款率連續(xù)四個季度回落。銀保監(jiān)會11月16日公布的2021年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點(diǎn)。

中國民生銀行首席研究員溫彬預(yù)計，下一階段，銀行業(yè)會繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險整體可控。

資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)分化

11月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。雖然銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，但機(jī)構(gòu)間也出現(xiàn)了一定分化。

不良貸款余額方面，截至三季度末，商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元。其中，國有銀行、城商行、農(nóng)商行不良貸款余額比上季末分別增加139億元、83億元、223億元，股份制銀行減少26億元。

不良貸款率方面，商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點(diǎn)，其中，國有銀行回落0.02個百分點(diǎn)至1.43%，股份制銀行回落0.02個百分點(diǎn)至1.4%，城商行持平于1.82%，農(nóng)商行上升0.01個百分點(diǎn)至3.59%。

去年疫情以來，企業(yè)違約風(fēng)險上升對銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力，商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)攀升，去年前三季度分別為1.91%、1.94%、1.96%，四季度開始出現(xiàn)回落，四季度末不良率為1.84%。

溫彬認(rèn)為，從去年9月開始，商業(yè)銀行不良貸款率保持回落趨勢，主要因?yàn)椋菏紫?，國家出臺了延期還本付息等一系列紓困政策，一部分企業(yè)從疫情沖擊中逐漸恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營步入正軌；其次，監(jiān)管部門從嚴(yán)要求銀行加大防范化解金融風(fēng)險的力度，從考核方面對銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健提出要求；最后，商業(yè)銀行也高度重視防范化解金融風(fēng)險，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，并運(yùn)用各種創(chuàng)新和傳統(tǒng)手段，加大對不良資產(chǎn)清收和處置的力度，保持了資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。下一階段，預(yù)計銀行業(yè)會繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險整體可控。

光大證券研究所首席銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，農(nóng)商行不良率環(huán)比上升，中小銀行特別是尾部金融機(jī)構(gòu)，仍面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

銀行利潤穩(wěn)定恢復(fù)

隨著疫情形勢逐漸好轉(zhuǎn)，銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)。2021年前三季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元，同比增長11.5%。

溫彬認(rèn)為，合理的利潤有助于保障銀行擁有充足的核銷和撥備資源，以及進(jìn)行內(nèi)源性資本補(bǔ)充，從而提升風(fēng)險抵御能力。

此外，2021年三季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為196.99%，較上季末上升3.76個百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.44%，較上季末上升0.05個百分點(diǎn)，連續(xù)四個季度回升；資本充足率方面，2021年三季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.67%，較上季末上升0.17個百分點(diǎn)；一級資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個百分點(diǎn)；資本充足率為14.80%，較上季末上升0.32個百分點(diǎn)。

“資本充足率創(chuàng)下2009年數(shù)據(jù)開始披露以來的新高，有助于更好落實(shí)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管規(guī)定。”溫彬稱，此外，銀行流動性水平也有改善，流動性比例達(dá)到58.62%，流動性覆蓋率達(dá)到142.22%，均較上季末上升1.01個百分點(diǎn)。從這些主要指標(biāo)上看，銀行抵御流動性風(fēng)險和違約風(fēng)險的能力均有所提升。

近期，上市銀行三季報披露完畢，從業(yè)績表現(xiàn)來看，41家上市銀行中大部分都實(shí)現(xiàn)了營收、凈利潤雙增長。

王一峰認(rèn)為，營收增長是盈利的最主要支撐，盈利增速季環(huán)比提升幅度有所收斂，一方面，隨著疫后經(jīng)濟(jì)修復(fù)，商業(yè)銀行撥備計提力度逐步回歸常態(tài)化；另一方面，國有銀行大幅增強(qiáng)撥備力度導(dǎo)致的低基數(shù)效應(yīng)逐漸消退。

另外，銀行業(yè)持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到48.9萬億元，同比增長16.4%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增長25.2%。大型銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到6.3萬億元，同比增長33.7%，有效發(fā)揮了頭雁作用。

標(biāo)簽： 資產(chǎn)質(zhì)量 不良率 三季報 撥備覆蓋率