在近日發布的《2030年前碳達峰行動方案》中，大力發展綠色保險作為碳達峰任務的政策保障內容之一再一次被提及。

事實上，在我國雙碳目標的達成過程中，作為社會經濟穩定器的綠色保險大有可為，在各種頂層設計文件中也屢次出現。

“金融支持綠色低碳發展過程中，保險業的作用十分的獨特。”在近日召開的2021金融街論壇年會上，銀保監會副主席肖遠企表示。

在第一財經采訪的多名業內人士看來，氣候變化將會帶來顯著的風險特征變化，在這樣的背景下，無論從現有業務的進一步風險防范還是保險機構的進一步發展，都應進一步發展綠色保險。

氣候變化將帶來顯著風險變化

“解決全球過度碳排放問題的迫切性在科學界已達成非常明確的共識，缺乏對碳排放的約束導致的氣候變化大概率會帶來嚴重的后果。對于保險而言，以上風險變化還將對資產與負債均形成重大影響。”眾安保險副總經理王敏對第一財經記者表示。

在眾安保險近期發布的《保險碳中和系列報告之一：低碳時代的保險行動路徑》(下稱“報告”)中，就詳細分析了氣候變化對保險業的承保風險影響。

具體來說，針對財險公司，需要重點關注沿海、河流地域因氣候變化帶來的風險。平均降水量（雨雪）的激增和山洪暴發，將會危害維護不善或老化的供水系統和下水道基礎設施，影響受災房地產的資產價值，從而對財產保險產生重要影響。據荷蘭中央銀行估計，到2085年，與氣候有關的索賠負擔可能比2016年增加25%至131%，造成這種結果的原因是更加頻繁和嚴重的冰雹和雷電，降雨強度增加以及海平面上升。

而對于壽險公司來說，則應重點關注溫度上升引發的人口患病率及死亡率的變化。據日內瓦協會研究表明，若長期生活在高溫地域，心血管、消化道、呼吸系統疾病的發病率將會有所上升。例如：媒介傳播疾病（例如瘧疾、登革熱）和水傳播疾病（例如霍亂）與當地天氣狀況密切相關；而野火和其他與氣候相關的空氣質量風險也對呼吸系統疾病患者構成嚴重威脅。此外，由于高溫天氣對農業產生不利影響，人們飲食和營養結構的改變或許增加傳播傳染病的可能性。但是，目前人壽保險風險相關的歷史模型對壽險機構因氣候變化帶來的整體風險敞口尚無法準確預測。

綠色保險大有可為

但在風險的另一面，碳中和也為保險業帶來巨大的發展機遇。

肖遠企表示，與其他金融業態不同，保險能夠直接緩釋和對沖氣候風險，減緩氣候變化帶來的物理和轉型沖擊。同時，保險的風險調節功能也可以實現市場主體之間的成本重新配置，引導企業個體與政府調整戰略目標，持續節能減排和“雙碳”目標相契合，減緩氣候風險的沖擊，熨平經濟波動。保險期間較長的期限結構和多元的投資目標還能為綠色產業提供長期、穩定的資金支持。

“保險一直以來承擔著風險保障者、資金融通者和社會管理者等多重角色，保險公司應當在綠色發展趨勢中，尋找和建立比較優勢，從而保持長期可持續競爭力。”王敏分析稱。

上述報告中顯示，目前全球16家最大的保險公司與聯合國環境規劃署合作，創建了一系列新的風險開發工具，通過激勵降低風險，準確定價風險，降低風險投資，來迎接氣候變化帶來的機遇。

保險產品能夠去撬動更多的人、更多的資源能夠投入到低碳當中來。綜合多位業內人士的看法，在產品方面，應加快綠色保險產品創新，發展環境污染責任保險、綠色項目貸款擔保保險、指數保險、碳保險等形式的綠色保險，其中環責險在我國已有一定的發展基礎，適合作為綠色保險發展的切入點。“在‘雙碳’目標之下，我們已經將綠色保險作為公司接下去的一個重點戰略，將投入較多的資源在這塊領域的業務發展上。綠色事業對我們來說既是發展機會，也是社會責任。”一名大型保險公司高管對第一財經記者表示。

根據中國保險行業協會的調研數據，2018~2020年，保險業累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付賠款533.77億元，有力發揮了綠色保險的風險保障功效。2020年綠色保險保額達到18.33萬億元，較2018年增加6.30萬億元，年均增長23.43%。同時，2020年綠色保險賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長 28.77%，高于保費年均增長6.81個百分點。

而在綠色保險產品背后，制度和數據也必不可少。全國政協委員、原保監會副主席周延禮近日就公開表示：“盡管中國綠色保險相關政策不斷出臺，但主要以規范性文件和指導建議為主。因此，中國應首先明確綠色保險的界定標準與劃分依據，并參考國際經驗，對現有相關法律法規進行修訂和完善，為以環責險為主的綠色保險的推廣提供法律基礎和保障。”

除此之外，周延禮也表示，當前綠色保險創新離不開數據的支撐，特別是減碳領域對保險業來說是新領域，亟需建立全面可靠的綠色數據與有效可信的風險評估量化方法。建議在國家層面由相關機構牽頭設立統一的綠色信息共享的數據庫，明確綠色信息數據的披露要求與格式，規范綠色信息披露行為，提高綠色信息數據的全面性、可靠性、完整性和信息提供的效率。

標簽： 碳中和 綠色保險