半島全媒體記者　文鴻飛

“3月3日事情發(fā)生后，理賠員勘查現(xiàn)場后口頭協(xié)議表示會賠4500元，之后變成只賠2000元不回收樹木或3000元回收樹木，現(xiàn)在則成了賠3000元回收樹木但要簽一份連公章都沒有的協(xié)議。”說起3個月來，與國任財險青島分公司(以下簡稱“國任財險”)發(fā)生的理賠案件，黃女士如是說。理賠額為何前后差異如此之大?到底黃女士開始堅持的按售價賠償合理，還是國任財險堅持的按直接經(jīng)濟損失賠償合理?交通事故中的物損如何進行定損賠付?國任財險又為何堅持理賠打款前必須簽協(xié)議?記者進行了相關(guān)調(diào)查采訪。

(資料圖片僅供參考)

市民投訴　賠償額從4500元降到3000元，還必須簽協(xié)議

自3月3日事情發(fā)生至6月2日，理賠方案變了三變，每一次都因為雙方各自堅持不妥協(xié)而無法繼續(xù)。現(xiàn)在方案終于定了，又因為國任財險堅持賠償前必須先簽一份沒有公章的協(xié)議，而我認為簽協(xié)議可以但必須有公章而僵持不下。”提到近日的理賠經(jīng)歷，黃女士不解地說。

據(jù)黃女士講，今年3月3日，她有一棵售價為7600元的龍須樹在賣場門口被國任財險青島分公司承保的車輛撞壞了。車主報案后，理賠員趕到現(xiàn)場勘查后與她達成了口頭理賠協(xié)議，賠付她4500元。原以為事情到此就結(jié)束了，沒想到大約十天后，理賠員聯(lián)系她讓她提供進貨憑證，用于為她申請賠償費用。“理賠員說雖然自己盡力了，但提交賠付申請時，4500元、4000元都沒有通過，說如果不收回樹可能連2800元都申請不到。”黃女士告訴記者。從4500元降到2800元，黃女士表示她接受不了。但理賠員也一再表示他盡力了，申請不出更好的額度了，并建議黃女士走法律途徑，起訴評估，這樣可能能拿到最高的賠償額度，只是周期比較長。

綜合考慮后，黃女士決定繼續(xù)與國任財險協(xié)商。4月中旬的時候，國任財險給出了兩套賠償方案。“一是賠付3000元回收樹木；二是賠付2000元不回收樹木。”上述兩個方案，黃女士表示都接受不了。“即便是按進貨價賠付，我的物流費和搬運費也應(yīng)該賠付。”黃女士不解地說，“為此我做了最后讓步，賠付3500元并把樹留下。”

上述方案被國任財險拒絕后，黃女士開始了撥打12345和銀保監(jiān)局投訴電話的維權(quán)之路，期間幾經(jīng)周旋和妥協(xié)，5月30日雙方最終達成了賠付3000元、樹木回收的理賠方案，但此時，國任財險提出“打賠付款前，必須要簽一份協(xié)議”的要求，這讓黃女士無法接受。“其實協(xié)議也不是不能簽，關(guān)鍵是這個協(xié)議太不正式了，沒有抬頭也沒有公章。”黃女士說，“國任財險說簽協(xié)議一是為了給整個事件劃上句號，他們好留底；二是因為我曾到銀保監(jiān)局投訴過他們，他們要給銀保監(jiān)局一個反饋。”

6月2日，記者了解到，由于黃女士堅持簽協(xié)議必須要蓋公章，而國任財險則堅持因公司流程和規(guī)定問題，協(xié)議無法蓋公章，雙方僵持不下。而事故車主則因為多次協(xié)調(diào)不成又身在外地，表示無心也無力繼續(xù)從中協(xié)調(diào)辦理并已撤案，表示要與黃女士私了，如果黃女士不接受，建議她走法律途徑。

國任財險　按規(guī)定只賠直接損失，簽協(xié)議是因該案件特殊性

為什么理賠方案一變再變?理賠額為何前后差異如此之大?國任財險為何堅持理賠打款前必須要簽不蓋公章的協(xié)議?6月2日，記者聯(lián)系到了國任財險青島分公司理賠部一相關(guān)負責(zé)人。

該負責(zé)人告訴記者，理賠員之所以開始口頭同意賠付4500元，是因為一開始黃女士作為索賠方?jīng)]有提供相關(guān)進貨憑證、轉(zhuǎn)賬憑證，只提出要按市價要理賠員賠付，理賠員進行龍須樹的價格市場調(diào)查時大體了解到，類似同規(guī)格的樹售價為4500元左右，本著盡快結(jié)案的目的便口頭同意了；后來走具體理賠申請程序時，對方提供的進貨憑證顯示其進貨價是2800元，索賠方堅持的物流費和搬運費又無相關(guān)憑證，即便如此，國任財險也給予了適當(dāng)補償，從而將索賠方案改為賠付3000元回收樹木。

至于國任財險為何要按成本價進行賠付而不是按照售價賠付，以及為何不全額對索賠方提出的物流費和搬運費進行賠付的問題，上述負責(zé)人告訴記者，根據(jù)相關(guān)保險條款，發(fā)生事故后，保險公司對事故造成的直接損失，如車損、物損進行賠付，對方因事故造成的修車、停運期間產(chǎn)生的誤工費屬于間接損失，不屬于事故直接損失，不予理賠。具體到本案，本案的直接損失就是樹，而物流費、人工搬運費不屬于直接損失，因此只賠付樹，且按進貨價進行賠付。

為何后來國任財險堅持理賠前要簽一份不蓋公章的協(xié)議呢?該負責(zé)人表示是因為該案件的特殊性，擔(dān)心按此方案理賠后索賠方再反悔，而不是理賠員在與索賠方微信溝通時宣稱的，為了留底、反饋給銀保監(jiān)局。

業(yè)內(nèi)人士　保險公司進行定損理賠時“兩看一不看”

本案中，到底是黃女士開始堅持的按售價賠償合理，還是國任財險堅持的按直接經(jīng)濟損失賠償更合理?交通事故中如若發(fā)生物損，如撞壞了樹木、撞了貓狗等，保險公司進行理賠時如何定損賠付呢?

太平財險一不愿透露姓名的經(jīng)理告訴記者，對于交通事故中的物損，保險公司進行定損理賠時要“兩看”，一看所有權(quán)，二看其當(dāng)時的購買價值，不看其養(yǎng)護價值。具體到上述案件，賠付時要看其購買價也就是進貨價，而不是售價或者其養(yǎng)護價值。“打個比方，一只母雞被車撞傷了、撞死了，這只母雞能下蛋，能下三年，保險公司進行定損理賠時，只能賠付這只母雞的購買價格，不可能賠付雞蛋的錢以及主人養(yǎng)護它的費用。”他說。采訪中，為了便于讓大家理解，他還給記者講述了一個案例:一輛車將一只中華田園犬撞傷了，雖然狗主人養(yǎng)了這只狗七八年，很有感情也付出了不少，但因為這只狗沒有狗證，即便狗被撞傷了，還花了不少錢，保險公司依然無法進行賠付。

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