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保險(xiǎn)業(yè)首月保費(fèi)表現(xiàn)揭幕。3月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2023年1月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況。1月，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.02萬億元，按可比口徑同比增長3.86%。分險(xiǎn)種來看，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)這三大險(xiǎn)種保費(fèi)收入與2022年同期相比變化明顯，其中意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比降幅達(dá)27.2%，而農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入則同比增長29%。

保費(fèi)微增的同時(shí)，今年1月保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)金額卻下降26.78%，具體來看，1月人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入8341億元，按可比口徑同比增長4.02%，保險(xiǎn)金額同比下降7.36%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司1月保費(fèi)收入1829億元，按可比口徑同比增長3.12%，保險(xiǎn)金額同比下降28.84%。

從不同險(xiǎn)種保費(fèi)收入情況來看，財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)與2022年同期相比基本持平，保費(fèi)收入為827億元，不過，意外險(xiǎn)“失意”情緒持續(xù)蔓延，從2022年來看，意外險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1073億元，同比下滑11.3%，成為唯一負(fù)增長險(xiǎn)種。今年1月行業(yè)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入并未扭轉(zhuǎn)頹勢，保費(fèi)收入為91億元，同比下降27.2%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為48億元，同比下降30.4%。人身險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比降幅也超過了20%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，意外險(xiǎn)保費(fèi)的負(fù)增長或是當(dāng)前新增保險(xiǎn)金額變化的主要影響因素，因?yàn)樽鳛楦軛U性比較高的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)能夠撬動(dòng)比較高的保險(xiǎn)金額。不過，在北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書長宋占軍看來，在整體人身保險(xiǎn)保持增長的情況下，保險(xiǎn)金額的階段性調(diào)整不應(yīng)視為典型問題。宋占軍進(jìn)一步表示，2022年意外險(xiǎn)呈現(xiàn)負(fù)增長態(tài)勢，這一結(jié)果受意外險(xiǎn)市場整頓、疫情期間出行等多重因素影響。在后疫情階段，隨著人民群眾出行的快速恢復(fù)，意外險(xiǎn)也將回歸平穩(wěn)發(fā)展。

與意外險(xiǎn)保費(fèi)收入整體滑坡不同，從行業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入表現(xiàn)來看，財(cái)險(xiǎn)公司與人身險(xiǎn)公司出現(xiàn)兩極分化的情況。其中，人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入890億元，同比下降2.5%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入343億元，同比增長14.7%。

財(cái)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入分化成因幾何？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析表示，一是，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)基數(shù)小，實(shí)現(xiàn)增長更容易。二是，人身險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型尚未完成，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的壓力也會(huì)影響到健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)；財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)完成調(diào)整步入新的一輪增長周期，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展自然也面臨更寬松的環(huán)境。三是，近年來全國各地比較受歡迎的惠民保產(chǎn)品主要是財(cái)險(xiǎn)公司參與其中，這也有利于財(cái)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，惠民保的快速發(fā)展在一定程度上又?jǐn)D壓了其他健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的空間。

值得關(guān)注的是，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)保持同比高速增長成為1月保費(fèi)收入的一大亮點(diǎn)，1月農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入129億元，同比漲幅達(dá)29%。近年來，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長勢頭正盛，數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從2007年的51.8億元增長到2022年的1192億元，尤其是2019年以來，保費(fèi)年均復(fù)合增長率超過20%。2022年，我國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模首次突破千億元大關(guān)，同比增長幅度達(dá)到了23%。

對于1月農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅“狂飆”，在李文中看來，這是政府積極落實(shí)今年“一號文件”要求，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面和提升保障水平的結(jié)果。同時(shí)也說明疫情之后，全國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因此受到的影響基本消除，生產(chǎn)得到了快速恢復(fù)與增長。李文中進(jìn)一步指出，1月農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)增幅近30%，與近年同期相比增幅較大。這也意味著2023年全年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入都將有較大增長。

對于農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長空間，李文中表示，未來仍會(huì)繼續(xù)增長，但是增長速度會(huì)放緩。主要原因包括，主糧作物和一些重要的農(nóng)作物(農(nóng)產(chǎn)品)差不多都已經(jīng)被農(nóng)險(xiǎn)所覆蓋，未來增長空間主要來源于提高保障水平和拓寬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但是一方面這會(huì)受到WTO規(guī)則的約束，另一方面目前一些地方財(cái)力有限，繼續(xù)大幅增加農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼存在實(shí)際困難。

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