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隨著存款利率調(diào)降，尋找穩(wěn)妥而又穩(wěn)定收益的投資方式，成為大眾關(guān)注的一個熱點。近來，儲蓄型保險受到熱捧。“目前風(fēng)險性、權(quán)益型的資產(chǎn)，收益出現(xiàn)了下降和不穩(wěn)定趨勢，有些消費者也減少了買房、買車的大額支出，年金保險、增額終身壽的出現(xiàn)，給人們提供了一個選擇。”一位大型壽險公司的代理人告訴記者。

適合對象：有點閑錢又不急用

多家上市保險公司公布的半年報也反映出，儲蓄型保險產(chǎn)品規(guī)模增速較快。中國平安在半年報中表示，推出增額終身壽險產(chǎn)品的主要原因是在市場利率下行背景下，滿足當(dāng)前客戶穩(wěn)健理財?shù)男枨螅l(fā)揮儲蓄型保險產(chǎn)品長期穩(wěn)定增值的優(yōu)勢。“儲蓄型保險其實是一種既具有傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的保障功能、又能獲得儲蓄收益的保險。最為常見的是年金險和增額終身壽險。”蝸牛保險經(jīng)紀(jì)CEO尚萌萌告訴羊城晚報記者。

據(jù)了解，年金險又稱養(yǎng)老年金產(chǎn)品，適合身體比較健康，預(yù)計壽命比較長的人群，這樣能對后續(xù)養(yǎng)老提供充足的資金補充。因為是按照壽命時間領(lǐng)取，因此時間越長，相比存款利率而言，整體收益會越高。預(yù)計到90歲的話，長期的收益可以達(dá)到4%。缺點是每年領(lǐng)取的額度是固定的，不能按用戶實際需求領(lǐng)取，特別在養(yǎng)老階段需要大筆支出的時候，會比較難以滿足需求。而增額終身壽險，具備大部分養(yǎng)老年金的優(yōu)點，可以幫助實現(xiàn)長期儲蓄功能，短期需求也可以通過減保解決按需領(lǐng)取。因為合同約定的保單復(fù)利接近3.5%，按照持有30年測算的話年單利可以達(dá)到6%左右。

對于民眾而言，如果有如子女教育支出、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等比較中長遠(yuǎn)的需求，5—10年左右沒有特別多急需的資金需求的話，通過增額終身壽險相當(dāng)于做了整體收益率遠(yuǎn)高于存款利率的長期儲蓄。特別是在養(yǎng)老階段，這筆錢可以解決大額開支，同時還能保障穩(wěn)定增值，基本能解決多數(shù)人的養(yǎng)老需求。

“此類產(chǎn)品更適合中產(chǎn)以及以上階層，例如手里有十幾萬、幾十萬的錢，在相當(dāng)長一段時間內(nèi)并不使用。”平安人壽廣東分公司一位專業(yè)人士告訴記者，主要滿足幾種需求：幫孩子儲備教育金、資產(chǎn)的配置、提升退休生活品質(zhì)、財富傳承。

優(yōu)缺點：前期流動性較差，適合長期持有

此外，記者還了解到，與其他儲蓄類產(chǎn)品相比，從投資收益方面看：目前大多數(shù)儲蓄方式包括銀行存款、國債，都無法保證當(dāng)前利率可以長期持續(xù)，但整體靈活性會更強，適合5年以下的短投。而儲蓄型保險產(chǎn)品，可以通過合同鎖定長期的收益，安全穩(wěn)健，尤其適合長期持有。但前期流動性較差，提前支取會面臨資產(chǎn)損失，如果急需用錢，可以通過保單貸款、減保等方式來兼顧靈活性。

從投資安全方面看：儲蓄型保險的經(jīng)營主體是保險公司，受到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管，擁有一套完善的償付能力體系來防止保險公司經(jīng)營出現(xiàn)資不抵債的風(fēng)險，安全性遠(yuǎn)超一般性的金融理財平臺，破產(chǎn)倒閉的概率極低。即便保險公司真的運營不下去了，也會在銀保監(jiān)會的監(jiān)管下依法把保單轉(zhuǎn)移到其他保險公司，保障依舊有效。為此其安全性遠(yuǎn)高于有違約風(fēng)險的企業(yè)債券、私募基金等理財產(chǎn)品，以及高風(fēng)險的股票、股票型基金等。

標(biāo)簽： 儲蓄型保險