日前，銀保監(jiān)會(huì)公布了2021年四季度償付能力情況。截至2021年四季度末，納入會(huì)議審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%。其中，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)出現(xiàn)下滑的保險(xiǎn)公司共有10家，安心財(cái)險(xiǎn)等8家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)。

10家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)下調(diào)

償付能力是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo)。去年3月份正式實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》顯示，保險(xiǎn)公司同時(shí)滿足以下三項(xiàng)監(jiān)管要求，才能成為償付能力達(dá)標(biāo)公司：一是核心償付能力充足率不低于50％；二是綜合償付能力充足率不低于100％；三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，視為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)發(fā)生變化的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從A類降至B類的有富邦財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社。人身險(xiǎn)公司中陽(yáng)光人壽、東吳人壽、國(guó)聯(lián)人壽、德華安顧人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也從A類降至B類；信泰人壽、珠江人壽、上海人壽則從B類降至C類。

實(shí)際上，償付能力不達(dá)標(biāo)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司展業(yè)造成一定限制。例如，去年10月底，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知顯示，保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要連續(xù)4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上；保險(xiǎn)公司公司治理評(píng)估為C級(jí)（合格）及以上等。

8家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)

對(duì)照上述規(guī)定，記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年四季度償付能力不達(dá)標(biāo)的8家險(xiǎn)企分別是安心財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、渤海人壽、合眾人壽、前海人壽、陽(yáng)光信保、信泰人壽和上海人壽。其中，信泰人壽、上海人壽是“新面孔”。這8家保險(xiǎn)公司中，安心財(cái)險(xiǎn)的償付能力問題最為嚴(yán)重。數(shù)據(jù)顯示，其去年第四季度的核心及綜合償付能力充足率下滑至﹣326.12%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已經(jīng)連續(xù)3個(gè)季度為D類。除安心財(cái)險(xiǎn)三項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)標(biāo)外，其余7家險(xiǎn)企都卡在了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)上，即風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類或D類。

從償付能力報(bào)告披露的信息來看，壽險(xiǎn)公司方面，合眾人壽、前海人壽最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類的主要原因均為操作風(fēng)險(xiǎn)較大；渤海人壽近兩期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，主要風(fēng)險(xiǎn)來自于公司治理和資金運(yùn)用。財(cái)險(xiǎn)公司中，安心財(cái)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于償付能力嚴(yán)重不足、車險(xiǎn)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)無法正常開展，同時(shí)，該公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大，面臨現(xiàn)金流壓力；陽(yáng)光信保的風(fēng)險(xiǎn)主要來自戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)；渤海財(cái)險(xiǎn)則是因?yàn)楣緝敻赌芰Τ渥懵侍幱谳^低水平。

保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管再次升級(jí)

2021年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（以下簡(jiǎn)稱“《規(guī)則Ⅱ》”），標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。各險(xiǎn)企將于2022年一季度起正式執(zhí)行新償付能力規(guī)定。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，償二代二期工程對(duì)于防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益都具有重要意義。一位保險(xiǎn)行業(yè)資深人士接受媒體采訪時(shí)坦言，2022年《規(guī)則Ⅱ》正式實(shí)施后或?qū)?huì)有更多中小保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。但主要上市險(xiǎn)企的綜合/核心償付能力充足率均將大幅高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)影響原有的分紅邏輯。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，對(duì)于受《規(guī)則Ⅱ》影響較大的保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)實(shí)際情況確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

標(biāo)簽： 償付能力