在14家平臺企業被約談、開啟自查整改兩年半后，平臺企業金融業務整改基本完成。

7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會共同發布新聞稱，目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

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2020年11月以來，從依法加強監管和有效防范風險的角度出發，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。

值得注意的是，當天三家金融管理部門還同時披露了對螞蟻集團、騰訊集團以及企業相關負責人的行政處罰信息。根據第一財經梳理，相關機構及負責人共計被罰沒金額超百億元。

一位接近監管人士對第一財經表示，對螞蟻、騰訊整體處罰金額較大主要是由于其國內市場占有率高、客戶多、業務規模大等原因導致。金融管理部門對平臺企業、支付產業的政策取向未變。“我們將一如既往的推動科技金融創新，鼓勵平臺企業持續擴展金融普惠性，更好服務實體經濟和民生需求。”

金融監管一視同仁

近期，針對螞蟻集團、騰訊集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業務活動、從事支付結算業務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業務等方面存在的違法違規行為，金融管理部門依據《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團、騰訊集團處以巨額罰款。

“雙罰制”是金融領域處罰的常規做法。從此次處罰情況來看，金融管理部門對兩家平臺及直接負責相關業務的高級管理人員均實施了行政處罰，被罰原因涉及消費者權益保護、支付結算等方面。

具體而言，螞蟻集團收到10張罰單，集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。被罰主體涉及支付寶（中國）網絡技術有限公司、螞蟻科技集團有限公司（螞蟻集團）等。監管同時要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。

騰訊集團旗下財付通支付科技有限公司及相關負責人共收到5張罰單，被沒收違法所得超5.6億元、被罰金額超24.26億元。

接近監管人士對第一財經表示，此次對相關機構的處罰主要是針對其前幾年經營過程中的不規范行為，目前行政處罰涉及的大部分突出問題已完成整改，有利于兩家機構完善治理、加強風險管理，提高整體經營合規水平。

在市場分析人士看來，金融管理部門對螞蟻集團等平臺企業的處罰，劃清了合法與非法的界限，規范了市場秩序，切實維護了金融消費者合法權益，有利于營造公平有序的市場環境。

上述接近監管人士預計，后續螞蟻集團申設金控公司、申請征信等業務牌照的進度可能會加快。

值得注意的是，此次對螞蟻集團和騰訊集團處罰金額較大，并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業和支付產業的政策取向和監管態度。

上述接近監管人士表示，此次兩家機構行政處罰金額較大，主要原因是其國內市場占有率高，客戶眾多、業務規模巨大，導致了整體處罰金額相對較高。“整體來看，兩家機構合規情況較好，目前業務運營平穩、有序、穩健。”

實際上，對于平臺企業金融業務全面的常態化監管一直在穩步推進中。

記者注意到，除了披露對螞蟻集團、騰訊集團的行政處罰信息外，金融管理部門近年來也對其他平臺企業進行了日常的執法檢查，并對違規機構進行了處罰。

例如，2023年4月對蘇寧金融旗下支付機構易付寶沒收違法所得1.9萬元，罰款118萬元；2022年9月對美團金融旗下支付機構錢袋寶做出處罰，罰款1165萬元；2022年9月對滴滴金融旗下支付機構滴滴支付處以罰款427萬元。

此外，7月7日當天披露的罰單信息還涉及郵儲銀行、平安銀行、人保財險，體現出金融監管對各種所有制形式、從事各種金融業務的機構實施監督管理的一視同仁。

邁入常態化監管新階段

近年來，促進平臺經濟規范健康發展，平臺企業金融業務發展與監管制度框架已經形成。

2020年11月以來，從依法加強監管和有效防范風險的角度出發，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等14家平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。

第一財經記者采訪了解到，在推進平臺企業整改過程中，防止資本無序擴張的制度籬笆正在扎緊。當前，平臺經濟監管進入了有法可依、有章可循的新階段。

比如，《非銀行支付機構條例》的立法工作正在抓緊推進；發布《金融控股公司監督管理試行辦法》（自2020年11月1日起施行）《金融控股公司董事、監事、高級管理人員任職備案管理暫行規定》（自2021年5月1日起施行），《金融控股公司關聯交易管理辦法》（自2023年3月1日施行），對金融控股公司監管等進行規范。

在業內專家看來，平臺經濟已建立規范、透明的監管，未來對大型平臺企業將進入常態化監管階段，有利于形成積極、正向、穩定的預期，引導、督促大型平臺企業合規穩健經營，更好發揮資本作為生產要素的積極作用。

更好服務實體經濟

整改和常態化監管工作的根本目的是推動平臺企業金融業務的規范健康持續發展。

近年來，平臺經濟在穩住經濟大盤、助力經濟回升、降低創業門檻、提供靈活就業機會、推動經濟高質量發展等方面發揮了積極作用。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險、理財等各類金融服務領域，提升了金融服務效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。

疫情期間，大量平臺企業以數字技術助力實體經濟，讓線下活動向線上轉移，客觀上對沖了疫情對經濟生活的影響。

業內專家認為，數字技術已成為新的發展引擎，以數字技術賦能金融服務提質增效，有利于加快推進金融數字化轉型工作、健全數字普惠金融服務體系、增強銀行的小微信貸能力，促進小微企業融資增量擴面、提質降本。“相信在公正監管、平等準入、公平競爭的市場環境下，金融科技必能在資本合理擴張、保持創新活力和保護公眾權利之間獲得更好的平衡，實現科技向善。”

金融管理部門強調，下一步金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發展理念，著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。

7日晚間，螞蟻集團回應稱，未來，螞蟻集團將恪守使命與初心，堅持守正創新，繼續增強科技研發能力，努力為實體經濟尤其是小微群體做好服務并創造更大價值。

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