12月30日，最高人民檢察院披露的一起網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪典型案例，揭開了江西南昌湯某甲團伙對全國百余所高校逾萬名年輕人實施“套路貸”的作案細節(jié)。

該團伙成立南昌赤之頓信息科技有限公司等6家公司，通過“任你花”“100分”等7個App平臺，向在校大學(xué)生以及大學(xué)畢業(yè)三年以內(nèi)的群體實施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動，以各項費用的名義惡意減少實際放貸數(shù)額，實際扣除費用高達40%~50%。

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據(jù)調(diào)查，該組織通過信息網(wǎng)絡(luò)在全國范圍內(nèi)長期實施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等犯罪。僅經(jīng)查證的被害人中，就有20余名年輕被害人自殺、自殘、抑郁、退學(xué)，后果特別嚴重。

最高檢表示，該組織通過實施違法犯罪活動，在網(wǎng)絡(luò)空間和現(xiàn)實社會中形成重大影響，嚴重破壞經(jīng)濟和社會生活秩序，符合黑社會性質(zhì)組織的危害性特征。

約定費用2%，實際高達40%

陳同學(xué)在“100分”平臺申請3177元，按照合同約定各項費用總額為借款金額的2％至6％，但令他意想不到的是，實際到手只有1906元，被扣除部分高達40%。而更令人意想不到的是每日3%的高額違約金。當(dāng)他逾期121天后，違約金累計已經(jīng)達到10865.34元，遠遠超出他的還款能力。

在經(jīng)歷“軟暴力”催收后，他選擇了自殺。不過好在自殺未遂。

與他類似的受到同一犯罪團伙侵害的在校大學(xué)生或剛畢業(yè)年輕人還有很多。

據(jù)調(diào)查，2017年9月起，湯某甲組建團伙注冊成立南昌赤之頓信息科技有限公司等6家公司，內(nèi)設(shè)技術(shù)部、市場部、風(fēng)控部、貸后部等部門，依托公司形式運作，利用信息網(wǎng)絡(luò)，通過“任你花”“100分”等7個App平臺，采取現(xiàn)金貸或者虛假購物再回購形式，簽訂虛假合同，以扣除服務(wù)費、保證金、中介費名義惡意減少實際放貸數(shù)額、惡意壘高違約金等手段，向在校大學(xué)生以及大學(xué)畢業(yè)三年以內(nèi)的群體實施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動。

在實施犯罪過程中，該組織以“任你花”App為基礎(chǔ)，先后開發(fā)了“100分”“52購物”“365錢包”“91購”“88商城”“9號店”6個App用于網(wǎng)絡(luò)貸款，并在App內(nèi)植入具有竊取公民個人信息功能的子程序，在被害人通過貸款A(yù)pp申請貸款的過程中，該子程序即非法獲得被害人手機內(nèi)的通話記錄和通訊錄內(nèi)容等公民個人信息。經(jīng)統(tǒng)計，該組織非法獲取公民個人信息共計370萬余條。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該組織累計放款8000余萬元，而收款高達1.5億余元，違法所得7000余萬元。違法所得用于支持組織運轉(zhuǎn)，向組織成員發(fā)放薪酬和提成，剩余由湯某甲等人按比例分贓。

該組織“軟暴力”催收共計1萬余單。抽樣取證的259名被害人中，涉及全國181所院校的223名在校大學(xué)生，占比86%。從2017年9月至2018年7月間，該組織累計向全國30個省、自治區(qū)、直轄市的10852名被害人虛假放貸8000余萬元，收款1.5億余元，違法犯罪所得高達7000余萬元。該組織“軟暴力”催收10000余筆，抽樣取證259名被害人中就有140余人被“軟暴力”催收，230名被害人親朋被滋擾。

而經(jīng)對扣押的手機進行抽查，僅18部手機中就存有發(fā)送過的侮辱、淫穢圖片500余張。經(jīng)查證的被害人中，3人自殺身亡，3人自殺未遂，3人患抑郁癥，14人被迫退學(xué)或休學(xué)、辭職，后果特別嚴重。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該組織的“貸后部”會對貸款逾期一至九天的被害人及其父母采取電話、短信聯(lián)系的手段“索債”，對貸款逾期十天以上的被害人及其父母、親友、老師、同學(xué)、同事等發(fā)送拼接了被害人頭像的淫穢圖片及侮辱、威脅性短信，并進行電話、短信轟炸等“軟暴力”手段“索債”，對被害人及其父母、親友、老師、同學(xué)、同事等進行滋擾施壓，迫使被害人按照虛假合同載明的貸款總額歸還本金、利息及違約金等費用，牟取暴利。

雖然“軟暴力”行為未直接造成被害人肉體上傷害，但長期的侮辱、滋擾、威脅給被害人及周邊親朋造成了巨大的精神壓力和心理恐懼，擾亂了正常的工作、生活、教學(xué)管理秩序。

層級分明，制造民間借貸假象

從最高檢披露的細節(jié)可以看到，湯某甲團伙具有很強的“風(fēng)控”意識。而這也為罪行認定帶來了挑戰(zhàn)。

該組織人數(shù)較多、層級分明，有不同于一般公司的紀律規(guī)約，如部門之間禁止相互串門交流；禁止透露自己的工作內(nèi)容和公司地址；貸后部門員工不得在食堂吃飯，每日催收額未達到3000元以上的員工不得吃飯；不準向公檢法子女、政法、軍警院校學(xué)生放貸等。

同時，主要通過信息網(wǎng)絡(luò)在全國范圍內(nèi)長期實施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等犯罪。

網(wǎng)絡(luò)無接觸型非法放貸，能否認定為“套路貸”犯罪？

最高檢表示，“套路貸”是假借民間借貸之名非法占有他人財物的類型化犯罪行為。按照主客觀一致原則，對存在制造民間借貸假象、制造虛假給付事實、故意制造違約、肆意認定違約、違約金及利息畸高、惡意壘高債務(wù)、軟硬兼施“索債”等情況，綜合認定具有非法占有目的，屬于“套路貸”犯罪。

對有組織地實施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動，實施“軟暴力”催收達到與“暴力”或“以暴力相威脅”等相當(dāng)?shù)某潭龋a(chǎn)生欺壓、殘害群眾的效果，在網(wǎng)絡(luò)空間和現(xiàn)實社會造成重大影響的，依法認定為組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織犯罪。

經(jīng)審查，湯某甲的行為已經(jīng)形成“套路貸”閉環(huán)型特征。湯某甲等人以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等誘餌，誘騙在校或畢業(yè)三年以內(nèi)的大學(xué)生在其App平臺借款，隱瞞被害人需要扣除高額服務(wù)費、保證金、中介費等事實，以各項費用的名義惡意減少實際放貸數(shù)額，實際扣除高達40%~50%費用，屬于“制造民間借貸假象”。

而采取現(xiàn)金貸或者在購物平臺中擬制虛假商品，由被害人高價購買、平臺低價回購的形式高貸低支，屬于“制造資金走賬流水等虛假給付事實”。對逾期被害人按照貸款金額每期、每天3%的比例收取高額違約金，通過修改平臺的提示內(nèi)容惡意延長逾期天數(shù)，并不斷累加，屬于“惡意壘高還款數(shù)額”。誘使被害人在該組織控制的不同App貸款來償還之前欠款，屬于“轉(zhuǎn)單平賬”。以發(fā)送侮辱性圖片等“軟暴力”方式進行“索債”的行為，則屬于“軟硬兼施索債”。

嚴打涉網(wǎng)黑惡

上述團伙已于2020年由法院作出一審判決，其中湯某甲被判處有期徒刑25年，剝奪政治權(quán)利3年，并處沒收個人全部財產(chǎn)；對其余被告人分別判處20年至6年不等有期徒刑和相應(yīng)的財產(chǎn)刑。

近年來，黑惡勢力向網(wǎng)絡(luò)空間蔓延，通過信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，整個犯罪鏈條、空間突破了傳統(tǒng)犯罪的地域時空限制，滲透力更強、波及面更廣、被害人更多，危害巨大。2022年8月，根據(jù)中央有關(guān)常態(tài)化掃黑除惡斗爭工作部署，最高檢會同中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、公安部等等九部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展打擊懲治網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪專項行動的通知》，部署在全國開展為期一年半的打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項行動，全力推動常態(tài)化掃黑除惡斗爭在信息網(wǎng)絡(luò)空間持續(xù)縱深開展。

最高檢表示，對以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動能力的人為對象實施‘套路貸’犯罪，或因?qū)嵤?lsquo;套路貸’導(dǎo)致被害人及相關(guān)人員自殺、精神失常的，應(yīng)該評價為在相關(guān)領(lǐng)域造成重大影響，依法從嚴從重懲處。

該組織主要針對在校或者畢業(yè)三年內(nèi)大學(xué)生這一特殊群體放貸，該群體社會閱歷和經(jīng)驗少、周邊關(guān)系單純、心理承受能力差，對被害人的長期侮辱、威脅及對其周邊親朋的頻繁滋擾導(dǎo)致被害人與身邊親朋無法正常交往，甚至形成了比現(xiàn)實暴力更為惡劣的危害后果。該組織有目的地向欠缺社會經(jīng)驗和還款能力的在校大學(xué)生或畢業(yè)三年內(nèi)的畢業(yè)生放款，非法放貸規(guī)模大、人數(shù)多，犯罪動機卑劣，犯罪后果嚴重，嚴重破壞社會生活秩序。

最高檢第一檢察廳負責(zé)人表示，打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項行動是掃黑除惡斗爭進入常態(tài)化后啟動的一項專項執(zhí)法行動，各級檢察機關(guān)應(yīng)當(dāng)準確把握利用信息網(wǎng)絡(luò)實施黑惡勢力犯罪的特點和認定標準，堅持把“是黑惡犯罪一個不放過、不是黑惡犯罪一個不湊數(shù)”原則不折不扣落實到日常辦案中，切實提升案件質(zhì)量。應(yīng)當(dāng)認定為黑惡犯罪的依法從嚴從重追訴，應(yīng)當(dāng)按照普通犯罪或者不作為犯罪處理的堅決不拔高、不湊數(shù)。

“要加強在校學(xué)生、老年人等容易被網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪侵害群體的普法宣傳工作，協(xié)同有關(guān)部門加強對網(wǎng)絡(luò)貸款、債務(wù)催收、自媒體運營、直播平臺等領(lǐng)域的治理工作。我們也督促涉網(wǎng)黑惡犯罪分子（包括在逃人員）在公安司法機關(guān)強大的打擊懲治攻勢面前，停止違法犯罪行為，盡早投案、歸案，爭取寬大處理。”該負責(zé)人稱。

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