上海是科創(chuàng)企業(yè)孵化、培育的高地，也是金融資源集聚的高地。新形勢下，扶持科創(chuàng)企業(yè)成長壯大，銀行義不容辭。以科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)為契機，銀行如何突破早期科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”“高風險”“缺營收”等痛點堵點，支持科創(chuàng)企業(yè)勇攀高峰？近期，新華財經(jīng)記者走進銀行和企業(yè)進行一線調(diào)研。

從不敢貸，到定制貸

上海某醫(yī)院骨科，一天要接診三四十名肋骨骨折患者；因肋骨是薄層圖像，全掃完有400多幅，這對放射科醫(yī)生來說，就意味著要連續(xù)好幾個小時看成千上萬幅圖像，看片時間一久容易疲勞。上海聯(lián)影智能醫(yī)療科技有限公司（下稱“聯(lián)影智能”）與醫(yī)院合作開發(fā)的AI閱片系統(tǒng)，解決了這一煩惱，成為輔助醫(yī)生的另一雙“眼睛”。

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科技賦能醫(yī)療的背后，離不開銀行智慧金融的精準助力。

聯(lián)影智能是聯(lián)影集團旗下的五家核心主體之一，成立于2017年，主要負責提供醫(yī)療AI解決方案，以賦能醫(yī)療場景中的臨床、科研工作以及醫(yī)療設(shè)備。“我們企業(yè)是‘AI+醫(yī)療’，屬于軟性醫(yī)療資源，不像硬件看得見摸得著，特點是研發(fā)投入較大。”聯(lián)影智能COO詹翊強告訴記者，企業(yè)目前仍處于創(chuàng)業(yè)期，但發(fā)展速度很快。

圖為聯(lián)影智能公司 （記者孟盈如 攝）

人工智能行業(yè)的技術(shù)轉(zhuǎn)化和想象空間很大，但科研技術(shù)要求高、孵化周期長。上海銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理陳杰指出，在科研成果轉(zhuǎn)化過程中，科創(chuàng)企業(yè)的特點是初期研發(fā)投入巨大，短期現(xiàn)金流緊張，傳統(tǒng)的短期流動資金貸款難以根本性解決企業(yè)的資金需求。

就聯(lián)影智能而言，一方面企業(yè)處于初創(chuàng)期，研發(fā)投入巨大，短期資金壓力較大。另一方面，人工智能產(chǎn)業(yè)總體上仍處于起步階段，醫(yī)療領(lǐng)域又具備其特殊性。這種情況下，若使用傳統(tǒng)授信產(chǎn)品對接客戶，銀行與企業(yè)都將面臨較大的壓力。

“按照原來傳統(tǒng)的審批思路，這家科創(chuàng)企業(yè)是做軟件技術(shù)的，屬于輕資產(chǎn)公司。”上海銀行徐匯支行副行長陸建國坦言，“科技企業(yè)很多還處于研發(fā)階段，產(chǎn)出效益短期還沒有體現(xiàn)，這對銀行的風險控制提出了很大的挑戰(zhàn)。但新時期，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，銀行必須出手。怎么做？銀行要轉(zhuǎn)變的地方很多。"

針對聯(lián)影智能的企業(yè)特性和資金需求痛點，上海銀行組建了“攻堅克難小分隊”并與企業(yè)開展了多輪溝通，打通審批堵點，最終為其定制了5年期的研發(fā)資金貸款產(chǎn)品方案，給予了總額2.5億元的授信額度，成為企業(yè)的“首貸行”。2022年，基于對行業(yè)發(fā)展趨勢和企業(yè)發(fā)展前景的看好，上海銀行主動提升了授信額度至4.5億元，用于支持企業(yè)研發(fā)投入。

圖為聯(lián)影智能開發(fā)的醫(yī)療AI解決方案（記者孟盈如 攝）

“我們對這個行業(yè)很有信心，目標也是行業(yè)的頭部企業(yè)，目前聯(lián)影智能研發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品申請專利超過500件，應(yīng)用落地、合作的醫(yī)院超過1700多家。”詹翊強告訴記者，長期限的銀行貸款支持，讓企業(yè)不再為流動資金所困，可以專注于“硬核”的技術(shù)研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化。

從看過去，到看未來

如果說風險投資是金融支持科創(chuàng)企業(yè)的“最先一公里”，那么，銀行信貸就是“催化劑”“連接器”。

從“無貸戶”到“首貸戶”到“伙伴客戶”，上海銀行與聯(lián)影智能一路相伴。在該行科創(chuàng)金融助力下，聯(lián)影智能已完成幾十款A(yù)I應(yīng)用研發(fā)，貫穿診療全流程，同時獲得五張NMPA三類證，涵蓋呼吸、神經(jīng)、骨科、放療四大領(lǐng)域，并參與了多項國家級重大項目。

陳杰告訴記者，傳統(tǒng)銀行評價企業(yè)，主要是看企業(yè)的過去，即過往的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，過往的財務(wù)報表。但對聯(lián)影智能這樣的科創(chuàng)企業(yè)，更應(yīng)該看企業(yè)的未來，即技術(shù)的未來應(yīng)用場景，企業(yè)的未來發(fā)展。

近幾年，在科創(chuàng)金融上摸爬滾打探索經(jīng)驗，上海銀行總結(jié)出了以投貸聯(lián)動的思維去綜合評價企業(yè)：一是看企業(yè)所處的行業(yè)在資本市場上的熱度怎么樣，上海是投資基金最敏銳、最活躍的市場之一，頭部投資機構(gòu)的評價是重要風向標；二是看企業(yè)的團隊，創(chuàng)業(yè)團隊在行業(yè)領(lǐng)域里的經(jīng)驗和能力，決定了企業(yè)未來的成長性；三是看企業(yè)所在的行業(yè)是不是重點導(dǎo)向性的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)的技術(shù)是不是填補市場空白、解決“卡脖子”問題的，這有助于評估企業(yè)未來估值提升的可能性，而聯(lián)影智能正是處在醫(yī)療人工智能這一重點行業(yè)內(nèi)，是攻堅前瞻技術(shù)以填補技術(shù)空白的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。

“大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)是新生的，必須去評估企業(yè)的未來。科技企業(yè)更大的空間是在未來，在于成長性，這方面的評估，過去銀行是比較欠缺，這幾年銀行也在補短板，進行風控、經(jīng)營創(chuàng)新。”陳杰指出，為了“看懂”科創(chuàng)企業(yè)，結(jié)合新興未來產(chǎn)業(yè)賽道，上海銀行組建了一系列科創(chuàng)金融實驗室，有集成電路金融創(chuàng)新實驗室、生命健康金融創(chuàng)新實驗室等。

在聯(lián)影智能的科創(chuàng)金融服務(wù)背后，上海銀行與上海交通大學(xué)、張江集團聯(lián)合成立的“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”功不可沒。

通過整合三方優(yōu)勢資源，上海銀行建立“一個專家?guī)欤唤M特色金融產(chǎn)品，一套線上服務(wù)平臺”，“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”借助張江集團豐富的科創(chuàng)投資經(jīng)驗、上海交大生物醫(yī)學(xué)工程學(xué)院優(yōu)質(zhì)項目資源和生命科學(xué)領(lǐng)域?qū)I(yè)能力，幫助生命健康領(lǐng)域科創(chuàng)類項目獲得投融資支持，完成成果轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)較好的社會效應(yīng)和經(jīng)濟效應(yīng)。這一創(chuàng)新模式在支持聯(lián)影智能等企業(yè)研發(fā)資金貸款需求的過程中發(fā)揮了重要作用。

打造科技金融服務(wù)“上海樣本”

科技企業(yè)關(guān)系國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局，既是基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，也是加速數(shù)字經(jīng)濟賦能升級、支撐新基建高質(zhì)量發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)。近年來，上海科技企業(yè)蓬勃發(fā)展，2022年新增科技企業(yè)10.7萬戶，占上海全市新設(shè)企業(yè)數(shù)的28.9%，日均新增294家科技企業(yè)。上海提出的目標是，到2023年底，累計培育創(chuàng)新型中小企業(yè)2萬家以上、市級專精特新中小企業(yè)1萬家以上、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)700家以上。

銀行信貸是科創(chuàng)企業(yè)融資的重要一環(huán)。創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務(wù)，為不同類型、不同規(guī)模的科創(chuàng)企業(yè)，在不同發(fā)展階段提供差異化的融資產(chǎn)品，銀行的金融力量正不斷體現(xiàn)。截至2022年末，上海有科技支行7家、科技特色支行81家，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款戶數(shù)為1.99萬戶，較年初增長47.75%；貸款余額6892.48億元，較年初增長51.93%。

以記者調(diào)研的上海銀行為例，為落實“十四五”規(guī)劃中對創(chuàng)新驅(qū)動的戰(zhàn)略發(fā)展要求，上海銀行加速金融賦能上海本土科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，加大在上海市三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、六大重點產(chǎn)業(yè)的布局投入。

針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，上海銀行推出了符合企業(yè)全生命周期需求的系列科創(chuàng)金融產(chǎn)品，重點推進投貸聯(lián)動產(chǎn)品創(chuàng)新、建立投資機構(gòu)合作生態(tài)圈。通過創(chuàng)新專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資等模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)；通過創(chuàng)設(shè)科創(chuàng)“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，與各類專業(yè)投資機構(gòu)共同服務(wù)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)；著力開展投貸聯(lián)動探索，推進“期權(quán)寶”認股期權(quán)業(yè)務(wù)，為高成長性企業(yè)提供股債融合的金融支持。

截至2022年末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額超千億元，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)增長接近翻番。在上海市產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新促進會發(fā)布的“2023年滬上百強硬核科技企業(yè)”中，該行服務(wù)企業(yè)覆蓋超過半數(shù)。

“科技賦能金融，金融反哺科技”。在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，發(fā)力科創(chuàng)金融，讓金融資源向“專精特新”集聚，也是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展有待挖掘的新空間。

上海科創(chuàng)金融服務(wù)的質(zhì)效優(yōu)化未來可期。根據(jù)此前制定的目標，到2025年，上海主要銀行保險機構(gòu)總體將力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻一番，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻兩番。（參與調(diào)研：范迎春、呂昂、王寧、孟盈如、楊有宗、王鶴）

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