半島全媒體記者　王天書

(資料圖片僅供參考)

近年來,女性消費投資意識逐步增強,女性群體的投資偏好也越來越受到金融行業(yè)的關(guān)注。女性朋友在自己賺錢、攢錢的同時,也學會了為自己投資、計劃未來。當前市場中也存在種類繁多的理財產(chǎn)品,女性朋友們應如何進行理財?又可以選擇哪些理財產(chǎn)品?“三八”國際婦女節(jié)來臨之際,我們邀請了銀行專業(yè)人士與我們一同分享女性理財建議。

盤點家庭財務狀況,做好家庭保險規(guī)劃

華夏銀行青島分行營業(yè)部理財師　張娜

華夏銀行青島分行營業(yè)部理財師張娜對女性理財提出了三條建議。首先,對于已婚女性來說,建議每半年盤點一次家庭財務狀況,了解家庭的具體收支情況；其次,消費要做到量入為出、先儲蓄后消費。在面對“OMG!買它、買它”等消費口號時,女性朋友們要學會做消費預算,按照合理的值設(shè)定消費區(qū)間,控制消費比例,每月儲蓄一定資金以備不時之需。對于階段性購置計劃,可以羅列出預算與購買時間,根據(jù)目標,調(diào)整用來攢錢的工具；最后,要做好家庭保險規(guī)劃。“很多家庭購買保險存在‘先給孩子買保險’的誤區(qū),這實際上是錯誤的,我們一定先給家庭收入支柱買,父母才是孩子的第一保險。”張娜說。在保險產(chǎn)品選擇上,張娜表示可按照先保疾病、意外,再保教育、養(yǎng)老的順序,避免重理財、輕保障。家庭保險支出的占比應達到全年收入的5%至10%。同時女性朋友們可以多學習投資理財,做好儲蓄、理財、保險、基金、股票、黃金的資產(chǎn)配置。

對于女性理財產(chǎn)品的選擇,張娜也給出了自己的建議。理財投資要圍繞資產(chǎn)配置的理念去分布資產(chǎn),儲蓄產(chǎn)品在家庭資產(chǎn)配置中起到“壓艙石”的作用,可以選擇大額存款產(chǎn)品,保本保息,利率相對較高。華夏銀行推出的大額存單有轉(zhuǎn)讓功能,如果急需用錢可以掛在銀行的轉(zhuǎn)讓平臺進行轉(zhuǎn)讓,避免提前支取造成的利息損失。銀行理財產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中也是很有必要的,可以有效提升整體收益,但在理財產(chǎn)品全面凈值化的背景下,也要關(guān)注潛在的風險。“在選擇理財產(chǎn)品的時候,要詳細了解產(chǎn)品投資策略和底層資產(chǎn)配置情況,像華夏銀行推出的‘期限匹配’‘攤余成本’等投資策略的產(chǎn)品,有效降低市場風險對產(chǎn)品的影響,使產(chǎn)品運行更加穩(wěn)健。”張娜介紹。此外,基金股票也是廣受歡迎的金融產(chǎn)品之一,特點是高風險、高收益。張娜建議,“如果對股票不了解,建議配置基金產(chǎn)品,交給專業(yè)的基金經(jīng)理打理,享受市場收益。購買方式上可以通過基金定投,分批投入,拉長投資周期,博取一個不錯的收益。”

建立資產(chǎn)配置體系,創(chuàng)建個性化理財方案

招商銀行青島香港西路支行財富顧問　趙亮

招商銀行青島香港西路支行財富顧問趙亮認為,女性朋友們在日常生活中便可以培養(yǎng)自己的理財能力,比如,注意不要辦理過多的信用卡,盡量使用一張作為主結(jié)算透支卡,開源和節(jié)流同等重要；學會使用記賬工具,堅持記錄；設(shè)立買房、買車等短期存錢目標。與此同時,趙亮認為女性朋友學習理財知識也十分重要。“在接觸理財產(chǎn)品時,大家可能會遇到這樣的場景:在股市中跟風買入?yún)s面臨虧損,轉(zhuǎn)而購買相較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品時,卻發(fā)現(xiàn)到期利息沒多少,再轉(zhuǎn)存時利息又再度下降。”因此,趙亮認為女性朋友們在賺錢的同時,可以積極學習理財知識,懂得如何投資理財。成功的理財不僅能夠創(chuàng)造更多財富,還能夠豐富金融知識的儲備。

在趙亮看來,女性購買理財產(chǎn)品時,做好資產(chǎn)配置非常重要。“在投資學上有一個‘不可能三角形’,它告訴我們沒有一樣產(chǎn)品可同時滿足高流動性、高收益、低風險這三個條件。我們只有做好資產(chǎn)配置,才能分散風險,獲取穩(wěn)健的回報。”趙亮認為,招商銀行2021年年底推出的TREE資產(chǎn)配置體系對女性理財而言是很好的選擇,“TREE資產(chǎn)配置體系活錢管理,周轉(zhuǎn)靈活輕便,能幫助我們解決家庭生活之需,如現(xiàn)金類理財、貨幣型基金、智能通知存款、7天/14天短債理財?shù)取！?/p>

此外,趙亮對理財投資的分類也做了介紹。理財投資可以分為穩(wěn)健投資與進取投資。穩(wěn)健投資能夠幫助家庭整體資產(chǎn)平穩(wěn)增長,這類資產(chǎn)建議以定期存款、債券投資為主的穩(wěn)健低波類理財品種為主。進取投資能夠幫助家庭整體資產(chǎn)收益更進一步,這類資產(chǎn)主要包括偏股混合型基金、黃金賬戶等。“可以開通基金定投,通過時間的積累,獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福。而TREE資產(chǎn)配置體系,可以結(jié)合個人風險承受能力,去栽種屬于我們每一位女性客戶的‘招財樹’。”趙亮說。

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