繼去年12月陸續(xù)暫停申購功能后，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行旗下智能投顧即將停止服務。此外，也有個別銀行智能投顧服務已經(jīng)完全下線。

【資料圖】

而更多商業(yè)銀行在去年宣布旗下智能投顧服務暫停申購功能后，截至目前仍處于暫停購買狀態(tài)，尚未發(fā)布最新公告。

招行、工行即將停止智能投顧服務

按照最新發(fā)布的公告，招商銀行、工商銀行旗下智能投顧即將于本月底即6月30日起不再提供服務，持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成分基金產(chǎn)品。

日前，招商銀行旗下智能投顧服務“摩羯智投”持倉客戶進入招商銀行App持倉頁面，即可看到招商銀行于6月25日發(fā)布的一則《關于摩羯智投業(yè)務調(diào)整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起將調(diào)整摩羯智投業(yè)務的后續(xù)相關服務。

一方面，自7月1日起，招行將不再提供摩羯智投業(yè)務的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務，同時招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。

而在摩羯智投服務調(diào)整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細。客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

記者就相關調(diào)整詢問了招行客服，其表示，招行也會就摩羯智投調(diào)整事宜向持倉客戶發(fā)送短信。據(jù)了解，“摩羯智投”上線至今已有5年多時間，是國內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)。

而早在去年12月，“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕就已經(jīng)變灰，處于無法購買狀態(tài)。彼時，招商銀行發(fā)布的溫馨提示顯示，正在對摩羯智投進行規(guī)范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務的風險。在“摩羯主理人致投資者的一封信中”，摩羯智投團隊表示，目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能。該系統(tǒng)已經(jīng)累計服務客戶超過20萬，累計銷售規(guī)模超過140億元。作為銀行業(yè)首款智能投顧產(chǎn)品，自2016年創(chuàng)設以來，投研方面不斷完善，已逐步形成從“大類配置—行業(yè)—基金品種選擇一風控”的投資方法論。

招商銀行基金智能投資組合服務協(xié)議顯示，基金智能投資組合服務指招商銀行在代理基金銷售業(yè)務基礎上為投資者提供的一項基金組合銷售服務，投資者可以自行選擇符合自身風險偏好的投資組合策略，也可以由系統(tǒng)根據(jù)投資者的風險測評結果為其推薦對應的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續(xù)服務。

無獨有偶，中國工商銀行也于日前公告，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務。工行表示，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)相關的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務。

工行表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

也就是說，智能投顧服務將在月底正式停止，如果存量資金不選擇贖回，將在一個月內(nèi)由基金組合轉換為單只持有產(chǎn)品。同樣在去年底，工商銀行的智能投顧服務已經(jīng)暫停申購功能，彼時公告稱存量客戶服務不受影響。

目前，僅有3家商業(yè)銀行獲得了基金投顧業(yè)務試點資格，而工商銀行、招商銀行就是其中兩家。另外一家是平安銀行。而當前平安銀行APP顯示，已經(jīng)搜索不到旗下智能投顧服務“平安智投”。

除了工商銀行、招商銀行之外，中國銀行、中信銀行、江蘇銀行等多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能，存量客戶服務不受影響。如中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務。

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如果您選擇不升級，2022年6月30日，系統(tǒng)會將您持有的基金組合解散，組合內(nèi)成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內(nèi)。同時，建設銀行的龍智投也宣布，根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進行調(diào)整，暫停購買、定投簽約及追加功能。調(diào)整期間，投資者持有的組合資產(chǎn)運作及贖回不受影響。

此外，基金君登錄江蘇銀行、中國銀行等，也發(fā)現(xiàn)無法參與基金投顧。早在今年6月份，民生加銀宣布，根據(jù)監(jiān)管統(tǒng)一要求，民生加銀與民生銀行直銷銀行合作的慧選寶“組合盈”產(chǎn)品服務將于 2022 年 6 月 16 日起終止服務，通過民生直銷銀行成功簽約的組合服務將全部解約，客戶持有的原組合服務里配置的公募基金產(chǎn)品，將作為獨立的基金產(chǎn)品持有，屆時可登錄民生直銷銀行慧選寶頻道，在“我的慧選寶”進行查詢、贖回（部分或全部）等交易。據(jù)悉，不少銀行是在去年智能投顧服務已經(jīng)完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。

基金投顧迎來強監(jiān)管

對于市場而言，繼2021年底多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預期。

自2019年10月基金投顧試點以來，基金投顧業(yè)務試點工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至國內(nèi)共有約60家機構獲得了基金投顧業(yè)務試點資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司，以及3家商業(yè)銀行。

而在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。

業(yè)內(nèi)表示，自允許展業(yè)以來，證監(jiān)會、證券投資基金業(yè)協(xié)會和各地證監(jiān)局等均不斷出臺文件，規(guī)范行業(yè)發(fā)展——從業(yè)務范疇到業(yè)績展示，再到從業(yè)人員素質與網(wǎng)絡營銷方式，尤其是 2021年11月及之后各項法規(guī)制度密集出臺，不斷強化了基金投顧業(yè)務的合規(guī)管理。

半年多之前，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務必須遵守六大底線：一是業(yè)務開展主體為基金銷售機構；二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務對象限于該機構的基金銷售業(yè)務客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業(yè)務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

此外，《通知》要求基金投資顧問機構應在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求。在這之后，多家銀行密集宣布暫停智能投顧服務購買功能。

2021年11月18日，中基協(xié)就《公開募集證券投資基金投資顧問服務業(yè)績及客戶資產(chǎn)展示指引（征求意見稿）》面向基金投顧機構征求意見，從展示指標、展示要求、展示范圍、展示頻率、計算要求、材料制作等維度提供詳細的規(guī)范與要求。基金投顧業(yè)績至上的排名方式也至此終止。

而在前段時間大V基金組合迎來強監(jiān)管,監(jiān)管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構成比例建議、展示組合業(yè)績、提供調(diào)倉建議等行為界定為基金投資顧問業(yè)務。

“事實上，近期基金投顧監(jiān)管政策頻出，或給自身智能投顧業(yè)務拓展帶來一定的沖擊。而針對銀行提供的智能投顧服務，監(jiān)管或有新的指示。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。因此，業(yè)內(nèi)人士表示，積極發(fā)展投顧業(yè)務的同時也要時刻繃緊“合規(guī)弦”，未來展業(yè)還是要緊守合規(guī)底線，在發(fā)展速度和合規(guī)守法之間做好平衡，共同推動行業(yè)健康發(fā)展。”

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